Die Business Platinum Card von American Express im Test

Kompletter Test der Business Platinum Card von American Express

Profis erklärt

• Hervorragender Prämienwert bei bestimmten Reisepartnern: Mit 5 Punkten pro ausgegebenem Dollar bei Buchungen über Amex Travel bietet diese Karte einen sehr überzeugenden Wert auf der Seite des Punktesammelns. Da die Punkte jedoch laut der Bewertung von Investopedia bei der Buchung von Reisekäufen über Amex jeweils 1 Cent wert sind, bietet diese Option nicht den höchsten Wert beim Einlösen. Bestimmte Membership Rewards Transferpartner bieten bessere Einlösungsmöglichkeiten, wie z. B. Hilton Hotels (2 Cent pro Punkt) und British Airways (2,1 Cent pro Punkt). Diese Bewertung von 1 Cent pro Punkt spiegelt jedoch ein wertvolles Plus dieser Karte nicht wider: die Vergabe von 35 % Ihrer Punkte zurück, wenn Sie Ihre Punkte verwenden, um qualifizierende Tarife über das Amex Reiseportal zu buchen, bis zu 500.000 Membership Rewards pro Jahr.
• Beeindruckende Luxusreisevorteile: Diese Karte hat eine lange, sogar beispiellose Liste von Luxusvorteilen und Abrechnungsgutschriften. Karteninhaber erhalten eine jährliche Gutschrift von bis zu 200 $ für anfallende Airline-Gebühren, wie z. B. Gepäckgebühren bei einer berechtigten Fluggesellschaft, die Sie jedes Jahr auswählen müssen, bis zu zwei Dell-Gutschriften von 100 $ und eine Gebührengutschrift für die Programme Global Entry oder TSAPrecheck. Für stilvolles Reisen erhalten Sie Zugang zur American Express Global Lounge Collection, Gold Elite- bzw. Honors Gold-Status bei den Programmen Marriott Bonvoy und Hilton Honors sowie kostenlose Leistungen in Fine Hotels & Resorts. Außerdem gibt es einen Reiseservice, der individuelle Reiserouten und maßgeschneiderte Empfehlungen anbietet.
• Großzügiges, wenn auch schwer zu erwerbendes, einmaliges Angebot: Das einmalige Angebot – insgesamt 85.000 Punkte – ist eines der höchsten unter den Small Business Cards. Wir schätzen diese Punkte auf 850 $, wenn die Prämien für die Buchung von Flügen über American Express Travel verwendet werden, mehr als genug, um die Jahresgebühr für das erste Jahr zu rechtfertigen. Aber die Ausgaben, die erforderlich sind, um den Bonus zu verdienen, könnten entmutigend sein. Um 85.000 Membership Rewards Punkte zu erhalten, müssen Sie innerhalb der ersten drei Monate 15.000 $ ausgeben. So viel in so kurzer Zeit auszugeben – ganz zu schweigen von der Rückzahlung – wäre in der Tat eine Herausforderung für viele Unternehmen.

Nachteile erklärt

• $595 Jahresgebühr: Als eine der höchsten Jahresgebühren aller Business-Karten stellt diese Karte mit 595 $ einen großen Nachteil für viele kleine Unternehmen dar. Es sei denn, Ihr Unternehmen gibt viel für Reisen aus, der lohnendsten Kategorie, könnte die Gebühr nur durch massive Ausgaben für andere Einkäufe gerechtfertigt werden, die nur 1 Punkt pro ausgegebenem Dollar bringen.
• Das Führen eines Guthabens ist nicht gewährleistet: Wie bei den ursprünglichen Amex-Karten war die Business Platinum von American Express vordergründig eine Charge-Karte, bei der der Saldo am Ende eines jeden Abrechnungszyklus in voller Höhe fällig wurde. Es gibt jetzt eine Pay-Over-Time-Option, aber die hat ihre Tücken. Nur Ausgaben von $100 oder mehr können auf den nächsten Zyklus oder darüber hinaus übertragen werden. Sie müssen die Pay-Over-Time-Option beantragen, nachdem Sie die Karte erhalten haben. Zu diesem Zeitpunkt wird ein Limit für den Saldo festgelegt, den Sie mitnehmen können – und es könnte weniger als das Ausgabenlimit der Karte sein, warnt Amex.
• Für die besten Prämien müssen Sie Reisen mit Amex buchen: Um die 5 Punkte pro Dollar Prämie für Flüge und Prepaid-Hotelaufenthalte zu erhalten, müssen Sie amextravel.com für die Buchung verwenden. Sie können zum Beispiel nicht auf einer Website eines Drittanbieters oder direkt bei der Fluggesellschaft oder dem Hotel buchen und trotzdem 5 Punkte pro Dollar Prämie verdienen.

Die Business Platinum Karte von American Express ist eine gute Wahl für regelmäßige Geschäftsreisende mit einem großen Budget, das der hohen Jahresgebühr entspricht. Wenn Sie es sich leisten können, die erforderlichen 15.000 US-Dollar innerhalb von drei Monaten auszugeben, um das einmalige Angebot zu erhalten, und den Saldo sofort zu tilgen, was wahrscheinlich notwendig ist, ist die Jahresgebühr von 595 US-Dollar wahrscheinlich kein großes Hindernis, diese Karte zu bekommen.

Sie ist auch eine gute Wahl für Geschäftsinhaber, die es vorziehen, Zinskosten zu vermeiden, indem sie ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen. Es gibt die Möglichkeit, sich für die Funktion „Pay Over Time“ anzumelden und bestimmte Einkäufe zu übertragen, aber das Programm steht Ihnen möglicherweise nicht sofort zur Verfügung und deckt möglicherweise nicht Ihr volles Ausgabenlimit ab.

Zudem ist es hilfreich, wenn Sie sich mit dem Amex Membership Rewards-Programm und seinen Einlösungsoptionen auskennen. Am nächsten kommen Sie dem Cashback durch das Einlösen von Geschenkkarten, was zu einem geringeren Wert pro Punkt führt als andere Optionen.

Die Business Platinum Karte von American Express ist auch am besten für einen einzelnen Firmenmitarbeiter geeignet. Das liegt daran, dass Karten für zusätzliche Mitarbeiter jeweils 300 Dollar kosten, eine Summe, die das Unternehmen nur schwer rechtfertigen kann, wenn man die Belohnungen für zusätzliche Ausgaben dieser Karteninhaber betrachtet.

Business Platinum Card von American Express Bonusangebot

Neue Karteninhaber, die innerhalb der ersten drei Monate der Kartenmitgliedschaft 15.000 US-Dollar ausgeben, erhalten 85.000 Membership Rewards Punkte.

Nach unserer letzten Bewertung der Membership Rewards-Punkte, die bei Amex für Reisen eingelöst werden, haben wir dieses Angebot mit 850 US-Dollar bewertet. Das ist eines der höchsten einmaligen Angebote auf dem Markt, aber um es zu erhalten, müssen Sie sehr viel Geld ausgeben. 15.000 $ – oder 5.000 $ pro Monat – innerhalb von drei Monaten auf die Karte aufzuladen, dürfte für viele Karteninhaber unerreichbar sein.

Details zum Sammeln von Prämien

Karteninhaber verdienen 5 Punkte pro ausgegebenem Dollar, wenn sie Flüge und Hotelaufenthalte über American Express Travel buchen.

Für Einkäufe außerhalb von Flügen und Hotels ab 5.000 US-Dollar gibt es 1,5 Meilen pro ausgegebenem Dollar bis zu 1 Million US-Dollar pro Jahr, für alle anderen Einkäufe jeweils 1 Punkt pro Dollar.

Details zur Einlösung von Prämien

Um Punkte einlösen zu können, müssen Sie beim Amex Membership Rewards Programm angemeldet sein. Nach der Anmeldung bietet American Express mehrere Möglichkeiten, Ihre Prämien zu sammeln. Sie können Reisen über American Express buchen, Geschenkkarten erhalten, über das Amex-Portal einkaufen, bei ausgewählten Händlern mit Punkten bezahlen und Punkte auf ein Partner-Treueprogramm übertragen.

Den besten Wert erhalten Sie in der Regel, wenn Sie Reisen buchen, indem Sie Punkte auf das Treueprogramm bestimmter Membership Rewards Transferpartner wie Hilton oder British Airways übertragen. Nach unseren Bewertungen ist jedoch jeder Membership Reward-Punkt nur 1 Cent wert, wenn er für eine Reise über amextravel.com eingelöst wird.

Bei dieser Bewertung ist nicht berücksichtigt, dass Sie mit dieser Karte 35 % Ihrer Punkte zurückerhalten (bis zu 500.000 Punkte pro Jahr), wenn Sie einen anrechnungsfähigen Flug über American Express Travel buchen.

Alle anderen Optionen können weniger Wert bringen. Sie können Punkte im Wert von 0,7 Cent pro Stück an den Kassen von Amazon, BestBuy und anderen verwenden oder Sie können sie im Wert von 0,6 Cent pro Stück verwenden, um Gebühren von Ihrem Kontoauszug zu streichen.

Punkte übertragen

Membership Rewards-Punkte können auf die Treueprogramme aller Amex-Fluggesellschaften und Hotelpartner übertragen werden. Die Liste umfasst beliebte Programme wie Delta SkyMiles, Virgin Atlantic Flyingclub, Hilton Honors, Marriott Bonvoy und mehr.

Transfers können mit einer Gebühr von $0,0006 pro Punkt verbunden sein, mit einer maximalen Gebühr von $99. Das ist eine ungewöhnliche Gebühr unter den Kartenherausgebern. American Express bietet Ihnen jedoch die Möglichkeit, Punkte einzulösen, um diese Kosten zu decken. Und auch trotz dieser Kosten kann das Einlösen von Punkten eine lohnende Option sein, die Ihnen einen größeren Wert einbringt.

Wie Sie Ihre Prämien maximieren

Das Beste aus dieser Karte herauszuholen, beginnt damit, dass Sie sie für alle Ihre Ausgaben für Flüge und Hotelaufenthalte verwenden; es ist unwahrscheinlich, dass Sie eine bessere Prämie erhalten als die 5 Punkte pro Dollar, die Sie für diese Einkäufe erhalten. Und für den Fall, dass Sie jemals $5.000 oder mehr auf eine Geschäftskarte aufladen müssen, erwägen Sie, dies auf dieser Karte zu tun, wo sie 1,5 Punkte pro Dollar verdienen. Das ist zwar nicht die beste Prämienrate für allgemeine Ausgaben, aber um die Hälfte besser als die Standardrate der Karte von 1 Punkt pro Dollar.

Selbst wenn Sie keine hohen Ausgaben mit der Karte tätigen können, sollten Sie versuchen, in den ersten drei Monaten der Mitgliedschaft mindestens 15.000 Dollar auf die Karte zu laden, wenn die Finanzen Ihres Unternehmens dies zulassen. Auf diese Weise verdienen Sie den Einführungsbonus der Karte von 85.000 Punkten, der unserer Einschätzung nach die Jahresgebühr der Karte für das erste Jahr leicht rechtfertigt, wenn die Punkte zum Kauf von Reisen bei Amex verwendet werden.

Nutzen Sie die vielen Reisevorteile dieser Karte voll aus. Beantragen Sie entweder das Global Entry- oder das TSAPrecheck-Programm mit dem bereitgestellten Guthaben. Checken Sie Gepäckstücke ein, ohne sich über die Kosten Gedanken zu machen, zumindest bis zur jährlichen Gutschrift von 200 US-Dollar für anfallende Flugliniengebühren. Wenn Sie einen PC kaufen, erwägen Sie den Kauf eines Dell und nutzen Sie eine der beiden $100 Gutschriften für diese Marke.

Durchschnittsfall

Da die Business Platinum von American Express in erster Linie eine Karte für geschäftliche High Roller ist, die viel reisen, ist unser typischer Besitzer ein Road Warrior. In unserem Szenario nimmt er oder sie jeden Monat zwei Inlandsflüge mit Hin- und Rückflug, die zusammen etwa 8.400 US-Dollar pro Jahr kosten, basierend auf den durchschnittlichen Kosten für solche Flüge.

Nehmen wir weiter an, dass diese Reisen vier Übernachtungen pro Monat in einem Hotel erfordern, mit Rechnungen, die sich auf etwa 7.200 $ pro Jahr belaufen. Nach unseren Berechnungen würden Sie in einem Kalenderjahr 78.000 Punkte sammeln. Diese Punkte, so schätzen wir, sind $780 wert, vorausgesetzt, sie werden für weitere Flüge, Hotels und andere Reiseausgaben von Amex eingelöst. Das ist auch mehr als genug, um die hohe Jahresgebühr zu rechtfertigen.

Aspirationsfall

Zusätzlich zu den Ausgaben im obigen Szenario, nehmen wir an, dass unser Road Warrior diese Karte auch für Marketing, Fahrzeugkosten, Bürobedarf, Honorare und andere verschiedene Ausgaben verwendet, die sich auf insgesamt 2.000 $ pro Monat belaufen. Fügen wir dann noch eine größere Anschaffung im Wert von 20.000 $ pro Jahr hinzu.

Gesamt würde diese weitere Nutzung zusätzliche 44.000 Punkte zu Ihrer jährlichen Gesamtsumme bringen, die 440 $ wert sind. Zusammen mit den 78.000 Punkten im Wert von 780 $ aus dem ersten Szenario hätten Sie 120.000 Punkte im Wert von 1.220 $ für Reisen, die über Amex gebucht werden.

In manchen Fällen kann das Hinzufügen von Mitarbeiterkarten zu Ihrem Konto ebenfalls helfen, Ihre Prämien zu steigern. Aber diese Karte kostet 300 $ für jede zusätzliche Karte. Bevor Sie Mitarbeiterkarten hinzufügen, stellen Sie sicher, dass deren Nutzer genug ausgeben würden, um die zusätzlichen jährlichen Kosten zu decken.

Herausragende Vorteile der Platinum Business American Express Card

• Gutschrift von 200 $ für Fluggesellschaften
• Bis zu 200 $ in zwei jährlichen Gutschriften von 100 $ für Dell
• Gutschrift von 100 $ für Global Entry oder 85 $ für TSAPrecheck
• Zugang zur American Express Global Lounge Collection
• Marriott Bonvoy Gold Elite Status
• Hilton Honors Gold Elite Status
• Concierge für die Business Platinum Karte
• 35% der Punkte, die Sie zurückerhalten, wenn Sie Membership Rewards Pay with Points für Einkäufe bei Fluggesellschaften verwenden

Standardvorteile

• Globale Assistance-Hotline
• Auto-Mietwagen-Kaskoversicherung (zusätzlich zu Ihrer eigenen Police)
• Gepäckversicherung

Cardholder Experience

American Express belegte den zweiten Platz von acht Emittenten im J.D. Power’s 2020 U.S. Small Business Credit Card Satisfaction Study den zweiten Platz und liegt damit nur hinter Discover.

Der Amex-Kundenservice ist rund um die Uhr telefonisch unter 800-528-4800 zu erreichen. Kunden haben auch die Möglichkeit, sich in ihr Konto einzuloggen und mit einem Vertreter live zu chatten. Amex ist auch in den sozialen Medien aktiv. Fragen und Kommentare können an @AskAmex auf Twitter gesendet werden.

Sicherheitsmerkmale

American Express bietet eine Reihe von Sicherheitsmerkmalen, die in der Branche Standard sind. Dazu gehört ein Überwachungssystem, das betrügerische Aktivitäten erkennt und Sie bei ungewöhnlichen Aktivitäten warnt.

Amex bietet außerdem Sicherheitsservices wie die Verifizierung vor dem Kauf und persönliche Sicherheitsschlüssel, um Ihre Daten zu schützen und Ihr Konto zu sichern. Sowohl für Kartenmitglieder als auch für Nicht-Kartenmitglieder bietet American Express MyCredit Guide an, einen Service, der eine kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfung und -auskunft anbietet.

Gebühren, auf die Sie achten sollten

Diese Karte erhebt eine jährliche Gebühr von 300 $ für jedes zusätzliche Kartenmitglied, und es gibt einen Strafzins für die Pay Over Time-Funktion von 25,99 %. Alle anderen Gebühren liegen im Rahmen des Branchenstandards.

Unsere Meinung

Die Business Platinum Karte von American Express ist für Geschäftsleute gedacht, die viel Geld ausgeben und fast ständig auf Reisen sind. Die Jahresgebühr der Karte ist mit $595 happig, kann sich aber für Unternehmen, die genug in den Bonuskategorien ausgeben, durchaus lohnen. Wenn es Ihr Ziel ist, Punkte zu sammeln und gleichzeitig üppige Reisevorteile zu genießen, könnte diese Karte eine gute Wahl sein.

Außerhalb der Bonuskategorien zahlt diese Karte einen niedrigen Satz von 1 Punkt pro Dollar für alle anderen Einkäufe. Es könnte also klug sein, diese Karte mit einer Flatrate-Rewards-Karte zu kombinieren, um sie für alle anderen Ausgaben zu nutzen. Die American Express Blue Business Plus-Karte könnte eine gute Wahl sein. Sie bringt 2 Membership Rewards pro ausgegebenem Dollar bis zu 50.000 Dollar pro Jahr und hat keine Jahresgebühr.

Wenn Ihr jährliches Reisebudget nicht ganz so hoch ist, dass es die Jahresgebühr der Business Platinum Karte rechtfertigt, sollten Sie eine Karte wie die Business Green Rewards Karte in Betracht ziehen. Sie erhebt eine Jahresgebühr von 95 US-Dollar, die im ersten Jahr erlassen wird, und bietet 2 Membership Rewards Punkte pro ausgegebenem Dollar für Reisen, die über Amex gebucht werden.