JCPenney Kaufhäuser gibt es seit über 100 Jahren (ernsthaft!). Für viele Menschen sind die JCPenney-Filialen ein Eckpfeiler des amerikanischen Einkaufszentrums, und fast jeder kennt die Marke oder hat schon einmal einen JCPenney-Katalog durchgeblättert.
Wie sieht es also mit der Kreditkarte aus – kann sie mit den Markenkarten anderer Einzelhändler mithalten?
In diesem Testbericht decken wir alles ab, von den Vorteilen, Gebühren und Nachteilen bis hin zum Antragsverfahren, der Online-Kontoverwaltung und mehr.
Zudem listen wir ein paar alternative Kreditkarten auf, die eine ernsthafte Überlegung wert sind, wenn Sie darüber nachdenken, die JCPenney-Karte zu Ihrer Brieftasche hinzuzufügen.
Die JCPenney-Kreditkarten im Überblick
| JCPenney Kreditkarte | JCPenney Mastercard® | |
| Hauptvorteile | 🛍 Doppelte Member Reward-Punkte (1 Punkt pro $1, der bei JCPenney ausgegeben wird) 💰 Erhalten Sie einen $10-Gutschein pro 200 gesammelten Punkten 📆 Spezielle Finanzierungsangebote 🎉 Exklusive Gutscheine & spezielle Spartage 👏 Erstkauf-Rabatt 🎂 Geburtstagsangebot |
💳 Überall einsetzbar, wo Mastercard akzeptiert wird. 🤔 Ansonsten offiziell nicht bekannt; man kann davon ausgehen, dass es sich um die gleiche Karte wie die Basiskarte handelt (siehe Details unten). |
| Jahresgebühr | $0 | $0 |
| APR | 27.99% (fix) | 27.99% (fix) |
| Spätgebühr | Bis zu $38 | Bis zu $38 |
JCPenney hat 2 Store-Karten, die von der Synchrony Bank ausgegeben werden: Eine Basis-Kreditkarte und eine Mastercard.
Potenzielle Karteninhaber können sich nicht aussuchen, welche Karte sie beantragen; der Erstantrag wird für eine Basis-Kreditkarte von JCPenney gestellt. Wenn ein aktueller Karteninhaber bestimmte Kriterien erfüllt, kann er dann auf die JCPenney Mastercard hochgestuft werden (nach Ermessen des Kartenherausgebers).
JCPenney Kreditkarte
Wo kann ich meine JCPenney-Karte einsetzen?
Zurzeit kann die JCPenney-Kreditkarte für Einkäufe bei JCPenney, JCPenney.com, Sephora-Filialen in JCPenney-Filialen, Sephora.com, Rite Aid und Riteaid.com verwendet werden.
Zurzeit kann die Karte nicht für Einkäufe in eigenständigen Sephora-Filialen verwendet werden.
Was sind die Vorteile?
🛍 Doppelte Belohnungspunkte für Mitglieder (1 Punkt pro $1, der bei JCPenney ausgegeben wird)
- Basic JCPenney Rewards-Mitglieder, die keine JCPenney-Kreditkarte besitzen, erhalten 1 Punkt pro $2, die sie ausgeben, so dass Karteninhaber im Wesentlichen doppelte Belohnungen im Verhältnis 1:1 erhalten.
- Wir besprechen das Punktesammeln im Detail im Abschnitt „Rewards“ weiter unten.
💰 Erhalten Sie einen $10-Gutschein für jeweils 200 gesammelte Punkte
- Dies ist ziemlich selbsterklärend, aber wir gehen im Abschnitt „Rewards“ weiter unten ins Detail, wenn es um das Sammeln/Einlösen von Rewards geht.
📆 Sonderfinanzierungsangebote
- Bestimmte Einkäufe (Großgeräte, Möbel, Matratzen, edler Schmuck, etc.) können für Sonderfinanzierungsangebote qualifizieren.
- Angebote können Sonderfinanzierungen für 6, 12, 24, 36, 48 oder 60 Monate beinhalten.
- Karteninhaber sollten in den Geschäftsbedingungen unbedingt zwischen „Keine Zinsen“ und „Keine Zinsen bei vollständiger Bezahlung innerhalb“ unterscheiden. (Mehr dazu im Abschnitt Gebühren & Nachteile weiter unten.)
🎉 Exklusive Coupons & Spezielle Spartage
- Karteninhaber erhalten an speziellen Spartagen noch tiefere Rabatte als normale Rewards-Mitglieder.
👏 Erstkauf-Rabatt
- Aktuell ermöglicht das Online-Antragsangebot genehmigten Karteninhabern eine Ersparnis von 15 % bei ausgewählten Kleidungsstücken, Schuhen, Accessoires, edlem Schmuck, Friseurprodukten, Möbeln und Matratzen sowie bei Einkäufen zu Hause.
- Zudem sparen Sie 5 % auf Elektronik (einschließlich Fernseher), Modern Bride® Design Your Dream Ring und Smartwatches.
- Nur in US-Geschäften sparen Sie 15 % auf maßgefertigte Jalousien und Rollos und 5 % auf Haushaltsgeräte.
- Die aktuellen Bedingungen besagen, dass Antragsteller, die nicht sofort bei Antragstellung eine Kreditentscheidung erhalten (aber später genehmigt werden), einen 10-Dollar-Gutschein in ihrem Kreditkartenpaket erhalten.
🎂 Geburtstagsangebot
- Karteninhaber erhalten ein spezielles Geburtstagsangebot, wenn sie bestimmte Bedingungen erfüllen: ihr Geburtsdatum ist hinterlegt, sie haben ihre Karte für mindestens einen Einkauf in den letzten 12 Monaten verwendet und ihr Konto ist in gutem Zustand.
JCPenney Mastercard®
Informationen zur JCPenney Mastercard® sind online nur sehr schwer zu finden.
Wir können davon ausgehen, dass die grundlegenden Hauptvorteile die gleichen sind wie bei der JCPenney Credit Card, einschließlich:
🛍 Doppelte Mitglieder-Belohnungspunkte
(1 Punkt pro 1 $, der bei JCPenney ausgegeben wird)
💰 Erhalt eines 10 $-Gutscheins pro 200 gesammelten Punkten
📆 Spezielle Finanzierungsangebote
🎉 Exklusive Gutscheine & spezielle Spartage
👏 Erstkauf-Rabatt
🎂 Geburtstagsangebot
Wie sieht es mit zusätzlichen Vergünstigungen aus, abgesehen davon, dass man die Karte überall einsetzen kann, wo Mastercard akzeptiert wird? Es ist ziemlich schwer zu sagen, ob es welche gibt…
Hauptsächlich fragen wir uns, ob Karteninhaber überall 1 Punkt pro ausgegebenem Dollar verdienen, oder nur bei JCPenney (und den dazugehörigen Geschäften)? Wenn nicht, bekommen sie dann wenigstens 1 Punkt pro $2, die sie irgendwo ausgeben, oder ist es einfach eine Karte, die man außerhalb von JCPenney benutzen kann, ohne Punkte zu sammeln?
Hot Tip: Wenn Sie ein JCPenney Mastercard-Nutzer sind und die obige Verwirrung aufklären können – hinterlassen Sie uns eine Nachricht in den Kommentaren unten. Wir wären Ihnen für die Aufklärung dankbar!
Als wir für diesen Beitrag recherchierten, gab es einen solchen Mangel an Informationen über diese Karte, dass wir nicht einmal ganz sicher waren, ob das Mastercard-Upgrade noch verfügbar ist.
Als wir jedoch am 14. August 2018 den Kundenservice von JCPenney Credit Services anriefen, bestätigten sie mündlich, dass das Unternehmen/Synchrony Bank immer noch Upgrades für die JCPenney Mastercard anbietet, wenn ein Karteninhaber bestimmte Kriterien/Qualifikationen erfüllt…die sie nicht offenlegen durften.
Der Kundenbetreuer konnte am Telefon auch keine weiteren Informationen zu den Konditionen der JCPenney Mastercard geben, wie z.B. Zusatzleistungen oder zusätzliche Gebühren (z.B. Cash Advance APR/Gebühren und ausländische Transaktionsgebühren).
Der Vertreter antwortete auch, dass es derzeit keine PDF- oder Online-Datei gibt, die diese Informationen enthält; Karteninhabern werden die Informationen einfach per Post zugeschickt, sobald sie auf die Mastercard hochgestuft werden.
Auch der Chat-Service der Synchrony Bank Credit Card bestätigte am 14. August 2018, dass ein Konto, wenn es die Voraussetzungen erfüllt, weiterhin auf eine JCPenney Mastercard hochgestuft werden kann.
Dieser Mitarbeiter gab an, dass er auf die Geschäftsbedingungen im Mitarbeiterportal zugreifen kann, uns aber die vollständige Datei derzeit nicht über den Chat schicken kann. Er berichtete auch, dass die vollständigen Bedingungen enthalten sind, wenn die Mastercard an neue Karteninhaber verschickt wird.
Er war jedoch in der Lage, einige Gebühren und Strafen über Chat zu erzählen, die in der Tabelle „Auf einen Blick“ oben und im Abschnitt „Gebühren & Nachteile“ unten enthalten sind.
Vorherige Kartenoptionen
Vorher gab JCPenney Karteninhabern die Möglichkeit, den Gold-/Platin-Kartenstatus (mit zusätzlichen Vorteilen) zu erreichen, wenn sie bestimmte Ausgaben erreichen.
Ab 2014 wurden die Gold- und Platinprogramme jedoch eingestellt.
JCPenney Rewards (In-Depth)
Punkte sammeln
JCPenney-Kreditkarteninhaber werden bei der Zulassung automatisch in das JCPenney Rewards-Programm aufgenommen.
Wie bereits erwähnt, verdienen JCPenney-Kreditkarteninhaber technisch gesehen doppelt so schnell wie normale Rewards-Mitglieder.
Wenn Sie Ihre JCPenney-Karte für Einkäufe bei JCPenney oder jcp.com verwenden, erhalten Sie automatisch 1 Punkt für jeden ausgegebenen $1 (während Nicht-Karteninhaber 1 Punkt für jeden ausgegebenen $2 erhalten) bis zum „Punkte-Maximum“ von 2.000 Punkten in einer einzigen Transaktion.
Bei Online-Einkäufen werden die Punkte gutgeschrieben, sobald der Artikel versendet wurde.
Die Punkte werden auf den Dollarbetrag nach Anwendung aller Rabatte und Coupons angerechnet. Wenn Sie einen Kauf zurückgeben, werden die Punkte natürlich wieder aberkannt.
JCPenneys Geschäftsbedingungen besagen, dass die folgenden Einkäufe nicht qualifiziert sind:
„Sephora-Produkte, die nicht bei Sephora in JCPenney Stores oder auf jcp.com, Geschenkkarten, Sephora-Geschenkkarten, internationale Einkäufe und Dollars, die für Umsatzsteuer, staatliche Gebühren und Abgaben und Gebühren (z. B. Versand-, Liefer- oder Installationskosten und Wiedereinlagerungs- oder Recyclinggebühren) ausgegeben werden. Qualifizierende Einkäufe, die mit einer JCPenney Home Services Credit Card getätigt werden, umfassen Einkäufe im Bereich Home Service, z. B. HLK, Badumbau, Warmwasserbereiter und damit verbundene Dienstleistungen, die über JCPenney gekauft werden.“
Die Rewards-Punkte verfallen nicht, solange das Konto des Mitglieds aktiv bleibt – das bedeutet, dass der Karteninhaber mindestens einmal in einem Zeitraum von 12 Monaten einen Kauf tätigen/ Punkte sammeln muss.
Hot Tip: Verwechseln Sie nicht ablaufende Punkte mit Rewards-Zertifikaten – Ihr Rewards-Zertifikat hat ein deutlich aufgedrucktes Verfallsdatum.
Wie Rewards ausgestellt werden
Wenn ein Reward-Mitglied 200 Punkte erreicht, wird ein Reward-Zertifikat im Wert von $10 ausgestellt. Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der 10-$-Prämiengutscheine, die eine Person sammeln kann.
In der Filiale: Ein Prämiengutschein ist fast sofort nach dem Sammeln verfügbar und kann jederzeit für die nächste Transaktion verwendet werden.
Online: Wenn Sie eine gültige E-Mail-Adresse haben, die mit Ihrem Rewards-Programm-Konto verknüpft ist, erhalten Sie Ihr Zertifikat per E-Mail. Sie können Ihr Zertifikat auch in Ihrem Online-Prämienkontoportal oder über die mobile App abrufen. Es dauert in der Regel ca. 24 Stunden, bis es erscheint.
Bei der Post: Wenn keine gültige E-Mail-Adresse in Ihrem Rewards-Konto hinterlegt ist, wird das Zertifikat per US-Post verschickt, was in der Regel etwa 3-4 Wochen dauert, nachdem die Prämie verdient wurde.
Zusätzlich werden die Prämien für JCPenney-Karteninhaber auf ihrer jeweiligen Abrechnung aufgeführt.
Verwendung Ihrer Rewards
Kunden können JCPenney Rewards-Zertifikate nur für berechtigte JCPenney-Einkäufe verwenden.
In den Geschäften können Rewards-Mitglieder ein gedrucktes Rewards-Zertifikat vorlegen oder das Zertifikat auf ihrer mobilen App zeigen, um es einzulösen. Wenn ein Mitglied keine der beiden Optionen zur Verfügung hat, kann es an der Kasse seine verknüpfte Telefonnummer oder E-Mail-Adresse angeben.
Bei der Transaktion wird der Rewards-Gutschein zuerst vor anderen Rabatten oder Coupons angewendet.
Online sollten Kunden sicherstellen, dass sie vor dem Kauf in ihr Konto eingeloggt sind; dies stellt sicher, dass der Rewards-Gutschein an der Kasse als verfügbare Option für die Zahlung aufgeführt wird.
Verwaltung Ihrer Rewards
Sie können Ihre Rewards über Ihr JCPenney Rewards Online-Konto oder über die mobile App einsehen und verwalten.
Wir gehen im Abschnitt Login &Kontoverwaltung weiter unten näher darauf ein.
Gebühren &Nachteile der JCPenney Card
Jede einzelne Kreditkarte auf dem Markt hat ihre Vor- und Nachteile. In Bezug auf Gebühren und Nachteile hat die JCPenney-Kreditkarte einige große.
Gebühren auf einen Blick
Wie bereits erwähnt, gibt es keine online zugängliche/verfügbare Datei für die Bedingungen dieser Karte. Die oben aufgeführten Informationen sind das, was zum Zeitpunkt der Recherche für diesen Beitrag von einem Kundenbetreuer über den Kreditkarten-Chat der Synchrony Bank mitgeteilt wurde. Kunden erhalten die aktuellsten Bedingungen per Post, wenn sie ihre aufgewertete Karte und ihr Willkommenspaket erhalten.
Das größte Monster, mit dem Sie hier zu kämpfen haben, ist der lächerlich hohe effektive Jahreszins. Mit 27,99% kann ein Guthaben auf dieser Karte Sie schnell in Schwierigkeiten bringen.
Der beste Weg, um Gebühren und Strafen zu vermeiden? Handeln Sie immer als verantwortungsvoller Karteninhaber.
Das bedeutet, dass Sie Ihre Finanzen genau überwachen, vernünftig ausgeben und Ihren Saldo jeden Monat pünktlich und vollständig zurückzahlen. Wenn Sie den Saldo nicht vollständig begleichen können, sollten Sie so viel wie möglich pünktlich bezahlen und den Rest so schnell wie möglich tilgen.
Hinweis: Wenn Sie nach Rewards-Karten mit einem 0% Intro APR suchen, haben wir einige von ihnen überprüft.
Weitere Nachteile
Wenn Sie eine einfache JCPenney-Karte haben, können Sie sie nirgendwo anders als bei JCPenney, jcp.com, Rite Aid, den Sephora-Filialen innerhalb von JCPenney und (neuerdings) online bei Sephora verwenden.
Wenn Sie also kein eifriger JCPenney-Einkäufer sind, werden Sie wahrscheinlich nicht schnell Punkte sammeln. Zumal 1:1 nicht das beste Verdienstverhältnis ist, wenn man bedenkt, dass viele andere Rewards-basierte Kreditkarten Bonuspunkte in alltäglichen Ausgabenkategorien wie Benzin, Essen, Reisen, etc. bieten. (Mehr über alternative Karten erfahren Sie im nächsten Abschnitt.)
Zu guter Letzt ist bekannt, dass JCPenney einen ziemlich hohen Preisaufschlag (in manchen Berichten bis zu 30 %) auf die Ware erhebt, um den Verkauf für den Verbraucher attraktiver zu gestalten. Diese „SALE“-Preise sind wahrscheinlich das, was Sie anderswo als Grundpreis für den gleichen Artikel finden.
Wenn Sie also keinen Sale-Artikel kaufen, sparen Sie dann wirklich, indem Sie Prämien für das überteuerte Bettwäscheset erhalten?
Ein Hinweis zu „Sonderfinanzierungen“
Jedes Mal, wenn Sie ein Sonderfinanzierungsangebot in Anspruch nehmen, sollten Sie sich ausdrücklich über die Bedingungen informieren.
Es gibt einen großen Unterschied zwischen der Formulierung „keine Zinsen für 6 Monate“ und „keine Zinsen, wenn innerhalb von 6 Monaten vollständig bezahlt“. Letzteres bedeutet, dass Sie aufgeschobene Zinsen zahlen müssen.
Was sind also aufgeschobene Zinsen und wie kann ich in Schwierigkeiten geraten?
Bei aufgeschobenen Zinsen werden keine Zinsen fällig, wenn Sie Ihren Kauf innerhalb des Aktionszeitraums vollständig abbezahlen – hurra, Sie haben den Vorteil erfolgreich genutzt!
Wenn Sie Ihren Saldo jedoch nicht innerhalb des Aktionszeitraums vollständig begleichen, werden rückwirkend ab dem Kaufdatum Zinsen auf den Anfangssaldo zum effektiven Jahreszins für reguläre Käufe erhoben.
Alternative Rewards-Kreditkarten (Unsere Empfehlungen)
Es gibt eine Reihe anderer ausgezeichneter Rewards-basierter Cashback-Kreditkarten, mit denen Sie wahrscheinlich mehr verdienen können als mit den von JCPenney angebotenen Karten, und sicherlich mit niedrigeren effektiven Jahreszinsen.
| Kreditkarte | Vorteile & Info |
|---|---|
| Chase Freedom Unlimited® Erfahren Sie mehr (auf der sicheren Website von Chase)
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Muss gelesen werden: Weitere Informationen zur Chase Freedom Unlimited finden Sie in unseren Gedanken zu ihren Vorteilen und in unserem vollständigen Testbericht. |
Für diejenigen unter Ihnen, die gerne reisen (oder einfach mehr reisen wollen als jetzt), sollten Sie eine der beliebtesten Reisekarten da draußen in Betracht ziehen – die Chase Sapphire Preferred® Card.
| Kreditkarte | Vorteile & Infos |
|---|---|
| Chase Sapphire Preferred® Card Jetzt beantragen (auf der sicheren Website von Chase)
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Muss gelesen werden: Für weitere Informationen über die Chase Sapphire Preferred lesen Sie unsere Gedanken zu den Vorteilen, der Reiseversicherung und den Anforderungen an die Kreditwürdigkeit. Werfen Sie einen Blick auf unseren vollständigen Testbericht, um zu sehen, warum sie eine unserer Lieblings-Kreditkarten von Chase ist. |
Mit dieser Karte verdienen Sie 1 Pkt./1 $, die Sie in JCPenney-Filialen ausgeben, und außerhalb von JCPenney verdienen Sie 2 Pkt./1 $, die Sie für ALLE Essens- und Reiseeinkäufe ausgeben (und bis zu 1.000 $ für monatliche Einkäufe in Lebensmittelgeschäften vom 1. November 2020 bis 30. April 2021).
Letzen Endes sollten Sie nicht vergessen, dass die gesammelten Chase-Punkte sehr wertvoll sind, wenn Sie sie optimal nutzen!
Antragstellung für die JCPenney Card
Privatpersonen, die eine JCPenney-Kreditkarte beantragen möchten, können dies auf 2 Arten tun:
- Online
- In-store
Denken Sie daran, dass Sie die JCPenney Mastercard nicht direkt beantragen können. Kunden beantragen zunächst die Basiskarte und können bei Eignung auf die Mastercard hochgestuft werden. Weder JCPenney noch die Synchrony Bank nennen derzeit die Voraussetzungen für das Erreichen dieses Upgrades.
Die JCPenney Karte kann sofort bewilligt werden, aber in einigen Fällen kann der Antrag eine weitere Prüfung erfordern. Zu diesem Zeitpunkt werden die Antragsteller in der Regel innerhalb von 7-10 Tagen über die Genehmigung bzw. Ablehnung informiert.
Während JCPenney und Synchrony die Kreditvoraussetzungen für diese Karte nicht auflisten, berichten die meisten Bewertungswebseiten, dass Antragsteller genehmigt werden sollten, wenn sie einen Kreditscore von „fair“ oder besser haben.
Online (oder App-basiertes) Login & Kontoverwaltung
JCPenney bietet Karteninhabern 2 verschiedene Plattformen für die Verwaltung ihres Kontos: online und über ihre mobile App.
Online-Verwaltung
Wenn Sie sich das erste Mal anmelden, um Ihr Konto online zu verwalten, müssen Sie sich registrieren und Ihre Kreditkarte verknüpfen. Sobald Sie dies getan haben, können Sie sich einfach mit Ihrem Benutzernamen und Passwort anmelden.
Mit der Plattform können Benutzer
- Kontoaktivitäten einsehen
- Abrechnungen einsehen
- Zahlungen vornehmen
- Papierlose Abrechnung einrichten
- Benachrichtigungen einrichten
- Verfolgen Sie Ihre Punkteverdienst
- Zugriff auf Ihre Prämienzertifikate
- …und mehr
App-Management
Die kostenlose mobile App von JCPenney (für Apple und Android) bietet Karteninhabern eine schnelle und einfache Möglichkeit, ihr Konto zu verwalten, und sie wird im iTunes App Store sogar sehr gut bewertet: 4,7 Sterne von über 224.000 Bewertungen.
Benutzer können in der App alle Aufgaben erledigen, die sie auch auf der Desktop-/Web-Plattform erledigen würden:
- Kontobewegungen ansehen
- Rechnungsauszüge ansehen
- Zahlungen vornehmen
- Papierlose Rechnung einrichten
- Benachrichtigungen einrichten
- Verfolgen Ihre Punkte sammeln
- Zugriff auf Ihre Prämienzertifikate
- …und mehr
Abschließende Gedanken
Wenn Sie ein begeisterter JCPenney-Käufer sind, könnten Sie davon profitieren, diese Karte in Ihrer Brieftasche zu haben. Das gilt vor allem, wenn Sie die Bonus-Einkaufstage nutzen, um sicherzustellen, dass Sie für die richtigen Produkte ausgeben (achten Sie auf überhöhte Preise, um Verkäufe lukrativer erscheinen zu lassen!
Denken Sie daran, dass Sie diese Karte nur bei JCPenney (jcp.com, Sephora inside JCPenney, Sephora.com und Rite Aid) verwenden können, es sei denn, Sie haben die Mastercard-Version – die Sie eigentlich nicht beantragen können, sondern nur ein Upgrade erhalten. Wenn Sie Ihre Rewards-Zertifikate erhalten, können Sie diese nur bei JCPenney einlösen.
Es ist auch wichtig zu wissen, dass es einen hohen effektiven Jahreszins für diese Karte gibt, also stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Kontostand jeden Monat pünktlich und vollständig bezahlen. Und wenn Sie sich für eine spezielle Finanzierungsoption entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen.
Wenn Sie also nicht ausschließlich bei JCPenney einkaufen und/oder eine gewisse Flexibilität bei den Belohnungen, die Sie verdienen, wünschen, ist dies nicht die richtige Karte für Sie.
Es gibt eine Reihe von anderen hochwertigen Cashback-Belohnungskarten. Viele von ihnen haben exzellente Bewertungen und können Ihnen in alltäglichen Ausgabenkategorien wie Lebensmittel, Gas, Essen, Reisen und sogar in einigen Kaufhäusern große Gewinne einbringen. Außerdem können Sie mit einer echten Cash-Back-Karte Ihre Einnahmen verwenden, wie Sie wollen!
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