Geschickte Betrüger nutzen das Gefühl der Sicherheit aus, das Bankkunden in Bezug auf Bankschecks und Zahlungsanweisungen empfinden, und verwenden gefälschte Zahlungsanweisungen oder Bankschecks, um Geld von den Opfern zu stehlen. In den meisten Fällen hat Ihr Kunde, wenn Ihr Finanzinstitut merkt, dass der Scheck oder die Zahlungsanweisung gefälscht ist, das Geld bereits ausgegeben, so dass sein Konto ins Minus gerät.
Ihr Kunde kann am Ende den Verlust erleiden, oder er geht einfach weg und hinterlässt Ihrem Finanzinstitut einen Verlust. Selbst wenn Sie einen Teil des Geldes durch Inkassoaktivitäten zurückgewinnen können, verlieren Sie am Ende immer noch Geld, das Ihr Unternehmen zum Überleben und Gedeihen braucht.
Um Ihr Finanzinstitut und Ihre Kunden zu schützen, sollten Sie die wichtigsten Arten von Scheck- und Zahlungsanweisungsbetrug kennen. Hier ist, was Sie wissen müssen.
Anatomie eines Betrugs
Kassenscheck- und Zahlungsanweisungsbetrügereien weisen immer ein paar Kernelemente auf:
- Die Person, die die Zahlung ausstellt, weigert sich, eine andere Art von Zahlungsmethode zu verwenden. Sie besteht auf einer Zahlungsanweisung oder einem Bankscheck.
- Die Zahlung ist höher als der Empfänger benötigt oder berechtigt ist zu erhalten.
- Der Aussteller fordert den Empfänger auf, einen Teil des Geldes in bar, durch eine Überweisung oder mit einer anderen sicheren Zahlungsmethode zurückzugeben.
Obwohl diese Betrügereien sowohl mit Bankschecks als auch mit Zahlungsanweisungen durchgeführt werden können, tendieren sie dazu, Bankschecks zu verwenden, einfach weil Bankschecks höhere Limits haben. Zahlungsanweisungen werden von Postämtern, Lebensmittelgeschäften und anderen Einrichtungen ausgestellt, während Kassenschecks nur von Finanzinstituten ausgegeben werden. Geldanweisungen haben in der Regel eine Obergrenze von etwa 700 bis 1.000 US-Dollar, aber Barschecks sind oft auf 5.000 US-Dollar oder mehr ausgestellt, was es dem Betrüger ermöglicht, eine größere Geldsumme zu erhalten.
Typen von Barscheck-Betrügereien
Um Opfer anzulocken, verwenden Betrüger eine Vielzahl von verschiedenen Lügen. Zu den beliebtesten Betrugsmaschen, die in den letzten Jahren aufgetaucht sind, gehören die folgenden:
- Scheck-Überzahlung: Bei dieser Masche kontaktiert der Dieb jemanden, der etwas über Craigslist, in einer Kleinanzeige oder sogar bei einem Trödelmarkt verkauft. Sie sagen dem Verkäufer, dass er mit einem Barscheck oder einer Zahlungsanweisung bezahlen kann, der Scheck aber über dem Verkaufspreis liegt. Um den Käufer dazu zu bringen, die gefälschte Zahlungsanweisung zu akzeptieren, bietet der Betrüger vielleicht sogar an, etwas mehr zu zahlen. Das Opfer gibt dem „Käufer“ das Wechselgeld in bar oder überweist ihm möglicherweise sogar Wechselgeld. Wenn die gefälschte Zahlungsanweisung oder der Scheck entdeckt wird, ist der Dieb längst mit dem Wechselgeld und dem zu verkaufenden Artikel verschwunden.
- Secret Shopper: Dieser Betrug kann verschiedene Formen annehmen, aber in der Regel beinhaltet der Betrug, dass einem Opfer ein Job als „Secret Shopper“ angeboten wird, der einen Überweisungsdienst überprüfen muss. Um dem „Secret Shopper“ den Einstieg zu erleichtern, schickt der Betrüger einen gefälschten Kassenscheck und weist ihn an, den Scheck einzuzahlen, einen Teil des Geldes für seine Bezahlung zu behalten und den Rest des Geldes an einen Empfänger zu überweisen. Nach dem Senden des Geldes sollte der Secret Shopper den Service überprüfen. Natürlich ist der Betrüger aber nicht wirklich an einer Bewertung interessiert. Sobald sie das überwiesene Geld erhalten haben, verschwinden sie, und schließlich merkt das Opfer, dass es betrogen wurde, wenn der Scheck nicht eingelöst wird.
- Ausländische Lotterie: Die Betrüger erzählen dem Opfer, dass sie in einer Lotterie gewonnen haben. Sie können einen riesigen Barscheck erhalten, müssen aber ein paar Steuern oder Bearbeitungsgebühren bezahlen. Wenn das Opfer die Lügen glaubt, zahlt es den gefälschten Scheck ein, hebt Geld für die „Steuern“ oder „Gebühren“ ab und versendet diese Beträge. Möglicherweise beginnen sie sogar, ihren Gewinn auszugeben. Dann stellt sich der Scheck als gefälscht heraus und das Opfer bleibt mit einem überzogenen Bankkonto zurück.
- Foreign Wealth Scam: Manchmal als „Nigerianischer Prinzen-Betrug“ bezeichnet, beginnt dieser Raub mit einer E-Mail oder einer Social-Media-Nachricht von einem Prinzen, der von seiner Familie verstoßen wurde, einem verängstigten Diplomaten oder einer anderen Person, die behauptet, in ihrer aktuellen Position in Gefahr zu sein. Sie müssen fliehen, und sie erklären ihrem Opfer die Gründe dafür. Zuerst müssen sie jedoch Geld aus dem Land schaffen, und das Opfer ist die einzige Person, die ihnen dabei helfen kann. Unter dem Vorwand, eine sympathische Person zu sein, teilt der Betrüger dem Opfer mit, dass er eine Zahlungsanweisung schicken wird, und das Opfer sollte die Zahlungsanweisung einlösen und einen Teil des Geldes in bar zurückschicken (normalerweise durch eine Überweisung). Als Gegenleistung für diesen Gefallen darf das Opfer einen Teil des Geldes behalten. Auch hier verliert das Opfer natürlich den eingezahlten Betrag, wenn die Bank feststellt, dass der Bankscheck gefälscht ist.
- Money Mule: Oft als Scheckbearbeitung in Heimarbeit getarnt, kann dieser Kassenscheck-Betrug Teil einer größeren Geldwäsche-Operation sein. Im Grunde genommen bekommt das Opfer einen gefälschten Heimarbeitsplatz, um Schecks zu bearbeiten. Sie zahlen die Schecks auf ihr Bankkonto ein, schicken das Geld auf Anweisung ihres „Chefs“ an einen Empfänger und behalten einen Teil des Geldes als Bezahlung. Manchmal beginnt der Betrüger mit echten Bankschecks und stellt dann, nachdem er das Vertrauen des Opfers gewonnen hat, einen großen gefälschten Bankscheck aus.
Umgekehrte Geldanweisungsbetrügereien
In einigen Fällen funktionieren diese Betrügereien umgekehrt. Sie beruhen nicht auf gefälschten Zahlungsanweisungen oder Kassenschecks. Stattdessen konzentrieren sie sich darauf, das Opfer davon zu überzeugen, eine Zahlungsanweisung oder einen Barscheck an den Betrüger zu senden. Diese Betrüger fordern Zahlungsanweisungen oder Kassenschecks an, weil die Gelder verifiziert sind und sie sich keine Sorgen machen müssen, dass das Opfer einen Zahlungsstopp ausstellt, wie es bei persönlichen Schecks der Fall sein kann
Diese Zahlungsanweisungsbetrügereien nehmen die folgenden Formen an:
- Gestrandete Freunde oder Angehörige: Der Betrüger gibt vor, ein Freund oder Verwandter des Opfers zu sein. Sie können die E-Mail- oder Social-Media-Konten des Freundes oder Verwandten hacken und von dort aus Nachrichten senden; sie können ein gefälschtes E-Mail-Konto oder Social-Media-Profil erstellen, das von dem Verwandten zu stammen scheint; oder sie können das Opfer sogar einfach anrufen und vorgeben, dessen geliebte Person zu sein. Sie sagen, sie seien in einem anderen Land gestrandet und bräuchten Geld, um nach Hause zu kommen. Manchmal geben sie sogar vor, entführt worden zu sein und fordern ein Lösegeld.
- Romance Scams: Diese Masche wird oft bei verwitweten Menschen oder anderen Opfern angewandt, die als emotional verletzlich gelten, und erfordert, dass der Betrüger eine emotionale Verbindung zum Opfer herstellt. Oft beginnen sie mit der Erstellung eines gefälschten Social-Media- oder Online-Dating-Profils und verbringen viel Zeit damit, dem Opfer Nachrichten zu schicken. Sobald das Opfer eine emotionale Bindung aufgebaut hat, fordert der Betrüger eine Zahlungsanweisung oder einen Barscheck an. In einigen Varianten dieses Betrugs kann der Dieb explizite Fotos vom Opfer erhalten und es dann im Austausch dafür erpressen, die Fotos nicht zu veröffentlichen.
- Inkasso: Unter dem Vorwand, ein Schuldeneintreiber oder der Internal Revenue Service (IRS) zu sein, kontaktiert der Betrüger das Opfer, droht ihm mit einer falschen Schuld und fordert es auf, einen Barscheck oder eine Zahlungsanweisung an ihn zu senden.
Dies sind die häufigsten Betrügereien mit Barschecks oder Zahlungsanweisungen. Um Ihr Finanzinstitut zu schützen, müssen Sie sich dieser Betrügereien bewusst sein und daran arbeiten, Ihre Kunden aufzuklären, damit sie nicht zum Opfer werden und Ihnen den Schaden überlassen. Gleichzeitig benötigen Sie hochwertige Betrugsschutz-Tools, die rote Fahnen identifizieren und den Betrugserkennungsprozess automatisieren, so dass Sie Betrug reduzieren können, ohne die Arbeitskosten zu erhöhen.
Bei SQN Banking Systems machen wir Betrugsschutz für unsere Kunden einfach. Um mehr zu erfahren und um mit den richtigen Tools für Ihr Finanzinstitut verbunden zu werden, kontaktieren Sie uns noch heute.