Ein Hauskauf bringt so viele Dinge unter einem Dach zusammen: Träume, Schutz, Status, vielleicht einen Pass zu besseren Schulen und Nachbarschaften. Und noch etwas: Es gibt Ihnen ein Zwangssparkonto.
Das tut es, indem es Ihnen erlaubt, Eigenkapital aufzubauen, das ist die Differenz zwischen dem Marktwert Ihres Hauses und dem, was Sie darauf schulden. Ihr Eigenkapital erhöht sich mit jeder Hauszahlung, die Sie leisten. Wenn die Immobilienpreise steigen, wächst Ihr Eigenkapital schneller, da der Wert Ihres Hauses steigt.
Das Anhäufen von Eigenkapital gibt vielen Sparern ein außergewöhnliches Gefühl der Zufriedenheit. Diese erzwungenen Ersparnisse sind auch eine mächtige Ressource, die Sie anzapfen können, wenn Sie mit unerwarteten Ausgaben konfrontiert werden oder einen Schub für einen der Meilensteine im Leben brauchen, wie z.B. einem Kind durch das College zu helfen oder das Haus zu modernisieren.
Für diese großen Lebensausgaben können Sie auf Ihr Eigenkapital mit einem Home-Equity-Kredit oder einer Kreditlinie zurückgreifen. Das Geheimnis ist Mäßigung. Denken Sie daran, dass sich der Aufbau von Eigenkapital oft lohnt, aber Sie müssen Ihr finanzielles Leben im Gleichgewicht halten, indem Sie verantwortungsvoll Schulden abbezahlen, für den Ruhestand sparen und für Notfälle gerüstet sind.
Um Gas zu geben und das Wachstum des Eigenkapitals zu beschleunigen, haben Sie zwei Hauptinstrumente: Sie können den Wert des Hauses steigern oder die Hypothekenschulden reduzieren. Oder beides.
Wie viel Eigenkapital haben Sie?
Eigenkapital kann ein großartiger Weg sein, um Ihre Verbesserungen am Haus zu finanzieren. NerdWallet hilft Ihnen, leicht zu sehen, wie viel Eigenkapital Sie zur Verfügung haben.
Hier sind sechs Tipps, die Ihnen helfen, Eigenkapital aufzubauen:
Machen Sie eine große, fette Anzahlung
Gewinnen Sie von Anfang an Eigenkapital mit einer größeren Anzahlung, da dies sofortiges Eigenkapital ist. Legen Sie 20 % oder mehr des Immobilienwerts an, um einen Bonus zu erhalten: Sie vermeiden eine teure private Hypothekenversicherung.
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Nehmen Sie eine 15-jährige Hypothek auf
Sprechen Sie über erzwungene Einsparungen. Wenn Sie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren abschließen oder eine 30-jährige Hypothek refinanzieren, können Sie Ihr Eigenkapital aufstocken – und das zu einem niedrigeren Zinssatz. Auch bei den Gesamtzinsen sparen Sie eine Menge, weil Sie weniger lange Zinsen zahlen. Aber denken Sie daran, dass es einen Haken gibt: Ihre monatlichen Zahlungen sind bei einem 15-jährigen Hauskredit höher.
„Hausbesitzer sollten sich darauf konzentrieren, ihre Hypothek zu reduzieren, um Eigenkapital zu gewinnen“, sagt Roslyn Lash, eine Immobilienmaklerin, die den Youth Smart Financial Education Services betreibt, der Teenager und Millennials aufklären soll. Die Refinanzierung in ein 15-jähriges Darlehen kann „ein großartiger Weg sein, um Eigenkapital aufzubauen, weil eine niedrigere Rate bedeutet, dass mehr Geld auf das Kapital angewendet wird“, sagt Lash, die auch ein akkreditierter Finanzberater ist.
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Verbessern Sie die Immobilie
Einige Umbau- und Verbesserungsprojekte steigern das Eigenkapital eines Hauses. Aber nicht alle tun das. Laut einer Studie des Remodeling Magazins beträgt die durchschnittliche Amortisation für jeden ausgegebenen Dollar 64 Cents. Und das auch nur, wenn das Haus innerhalb eines Jahres verkauft wird. Kleinere Projekte – das Hinzufügen einer Dachbodendämmung, das Ersetzen eines Garagentors oder einer Eingangstür – erhöhen das Eigenkapital besser, vor allem, wenn Sie mit Bargeld statt mit einem Kredit zahlen.
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Zahlen Sie mehr für Ihre Hypothek
Mehr zu zahlen kann eine gute Option sein. Wenn Sie sich dafür entscheiden, stellen Sie sicher, dass das zusätzliche Geld auf Ihre Hypothekenschuld angerechnet wird. Fragen Sie Ihren Hypothekenverwalter (die Telefonnummer finden Sie auf Ihrer monatlichen Abrechnung), wie Sie vorgehen müssen, und achten Sie auf Ihre monatlichen Abrechnungen, um sicherzugehen, dass das Geld korrekt gutgeschrieben wird. Hier sind ein paar Möglichkeiten, regelmäßiger zu zahlen:
– Fügen Sie Ihrer monatlichen Zahlung einen zusätzlichen Betrag hinzu. Wählen Sie einen Betrag, der groß genug ist, um einen Unterschied zu machen, aber nicht so groß, dass er Ihr Budget sprengt. Wenn Ihre Zahlung zum Beispiel 983 $ beträgt, runden Sie auf 1.100 $ auf und erhöhen Sie den Betrag, wenn Sie dazu in der Lage sind.
– Eine andere Variante, Ihre monatliche Zahlung zu erhöhen: Erhöhen Sie die Zahlung um einen Betrag, der einem Zwölftel einer Zahlung entspricht. Am Ende des Jahres haben Sie dann eine zusätzliche Zahlung geleistet.
– Wechseln Sie zu zweiwöchentlichen Hypothekenzahlungen. Alle zwei Wochen statt monatlich zu zahlen, fügt Ihrer Hypothek jährlich eine zusätzliche monatliche Zahlung hinzu.
– Planen Sie in regelmäßigen Abständen automatisch zusätzliche Zahlungen von Ihrer Bank auf Ihr Hypothekenkonto
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Geschenke, Boni und Glücksfälle nutzen
Wenn Sie die Verpflichtung, die mit einer 15-jährigen Hypothek oder der Erhöhung der Höhe Ihrer Zahlung einhergeht, nicht wollen, suchen Sie nach Bargeld, das hier und da hereintröpfelt. Urlaubs- und Geburtstagsgeschenkkarten? Wandeln Sie sie in Bargeld um und fügen Sie es Ihrer Hypothek hinzu. Widmen Sie Überstundenvergütung, Boni oder jeden anderen Bonus dem Aufbau von Eigenkapital. Bargeldgeschenke? Dito.
Wenn Sie das Glück haben, Geld zu erben, verwenden Sie zumindest einen Teil davon, um die Hypothek zu tilgen. Ihr Hypothekenverwalter kann Ihnen sagen, wie Sie das Geld tröpfchenweise oder als großen Geldsegen zum Eigenkapital hinzufügen können. Stellen Sie sicher, dass das Geld in die Tilgung fließt, nicht in die Zinsen.
Gehalt des einen Partners vormerken
Paare, die ihr Eigenkapital schnell aufstocken wollen, leben manchmal von einem Gehalt, während sie die Gehaltsschecks des anderen zur Tilgung der Hypothek verwenden.
Der Gürtel kann eng geschnallt werden, aber die Belohnungen können extrem sein.
Planen Sie, wie Sie Ihr Eigenkapital erhöhen
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