Hier bei Physician on FIRE helfe ich gerne Menschen dabei, herauszufinden, wie sie sich nicht nur früh, sondern auch gut in den Ruhestand begeben können.
Fünf Millionen Dollar sollten genügen. Laut DYQDJ wären Sie damit ungefähr im 98. Perzentil des US-Nettovermögens (ohne Eigenkapital). Das ist definitiv fatFIRE.
Wie klingt das Alter 55? Ja, es gibt Leute da draußen, die mit 45, 35 und jünger in Rente gegangen sind, aber Sie brauchen etwas Zeit, um diesen großen Notgroschen anzuhäufen.
Ein 55-Jähriger kann erwarten, im Durchschnitt 26 (Männer) bis 29 (Frauen) Jahre länger zu leben, laut den versicherungsmathematischen Tabellen der Social Security Administration. Aber Sie sind überdurchschnittlich alt, richtig? Ich würde sagen, dass Sie leicht 3 bis 4 Jahrzehnte haben, um dieses Geld zu genießen.
Kann jeder bis zum Alter von 55 Jahren mit 5 Millionen Dollar an Altersvorsorgegeldern aufwarten? Nein, nicht jeder. Kann das jeder? Möglicherweise. Können Sie das? Auf jeden Fall.
Die Tatsache, dass Sie hier sind und dies lesen, ist ein guter Anfang. Und – denken Sie daran – Sie liegen über dem Durchschnitt.
Mit 5 Millionen Dollar an Ersparnissen für den Ruhestand können Sie erwarten, dass Sie bei einer sicheren Entnahmerate (SWR) von 3 % bis 4 % zwischen 150.000 und 200.000 Dollar pro Jahr ausgeben können, wobei die Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen das Geld jemals ausgeht, sehr gering ist.
In der Tat ist es wahrscheinlich, dass Sie nach ein paar Jahrzehnten des Ruhestands deutlich mehr als 5 Millionen Dollar haben werden, wenn Sie früh 4 % oder weniger Ihres Geldes abheben und diese Ausgaben im Laufe der Zeit mit der Inflation nach oben anpassen. Das mittlere Ergebnis basierend auf historischen Renditen wäre laut der Analyse von Michael Kitces ein Vermögen von 13 bis 14 Millionen Dollar bei einem SWR-Plan von 4 % über 30 Jahre, wenn Sie mit fünf Millionen Dollar starten.
Erinnern Sie sich auch daran, dass Sie zu dem Zeitpunkt, an dem Sie in den Ruhestand gehen, fertig sein können (und sollten), um Dinge wie eine Hypothek, Studentendarlehen, die College-Kosten Ihrer Kinder (die im Voraus bezahlt/gespart werden können) und Kosten im Zusammenhang mit Ihrem Job wie Pendeln und Arbeitskleidung zu bezahlen. 150.000 bis 200.000 Dollar pro Jahr können einen ziemlich komfortablen Lebensstil ermöglichen, vor allem, wenn Sie so viele große Posten berücksichtigen, die von Ihrer Liste fallen.
Wenn Ihre Ziele und Ausgaben größer sind und Sie den 10-Millionen-Dollar-Traum haben, habe ich auch dafür einen Beitrag.
#1 Slow and Steady Wins the Race
Sagen wir, Sie beenden die High School mit 18 und schließen das College mit 22 mit einem Abschluss ab, der Ihnen hilft, einen guten Job zu bekommen. Auf dem College haben Sie jemanden kennengelernt, der einen ähnlichen Weg eingeschlagen hat.
Sie beide wissen, was der Zinseszins für Ihre Finanzen bedeuten kann, also fangen Sie an, Geld beiseite zu legen, sobald Sie Ihren ersten richtigen Gehaltsscheck erhalten. Sie leben wie ein Student, bis Sie genug für einen Ring, eine Anzahlung auf ein Haus usw. gespart haben. Sie und Ihr Partner priorisieren, sich selbst zuerst zu bezahlen.
Wie viel müssten Sie pro Monat beiseite legen, um im Alter von 55 Jahren 5 Millionen Dollar an Altersvorsorge zu haben? Der Einfachheit halber gehen wir von einem konstanten und gleichbleibenden Sparbetrag mit gleichbleibenden Erträgen aus.
Ein paar andere Annahmen: Die Investitionsrenditen liegen bei angemessenen 6 %, mit kostengünstigen Indexfonds, die Investitionsgebühren liegen bei durchschnittlich 0,1 % und die Gesamtsteuerbelastung des Portfolios beträgt 0.25%, da einige der Investitionen wahrscheinlich außerhalb von steuerbegünstigten Rentenkonten gehalten werden.
Bei zwei verdienenden und sparenden Personen beträgt die monatliche Ersparnis, die erforderlich ist, um bis zum Alter von 55 Jahren 5 Millionen Dollar zu erreichen, wenn man mit 22 Jahren anfängt, nur 2.200 Dollar pro Monat pro Person.
Das sind 26.400 Dollar pro Jahr für jeden. Es könnte einfach bedeuten, dass Sie Ihr 401(k) voll ausschöpfen und einen Firmenzuschlag und/oder eine Gewinnbeteiligung erhalten. Machen Sie das 33 Jahre lang, verdienen Sie etwa 6 % auf Ihre Investitionen, und als Paar könnten Sie im Alter von 55 Jahren auf einem Notgroschen von 5 Millionen Dollar sitzen.
Nun stimmt es, dass 5 Millionen Dollar nach 33 Jahren nicht mehr die gleiche Kaufkraft haben wie am Anfang. Das kann man auf verschiedene Arten berücksichtigen.
Wenn man davon ausgeht, dass die jährliche Investitionssumme des Paares mit der Inflationsrate steigt, dann werden sie am Ende mehr als 5 Millionen Dollar in nominalen Dollars haben, aber die Endsumme sollte eine ähnliche Kaufkraft haben wie die 5 Millionen Dollar, die sie am Anfang gekauft hätten.
Die Chase Sapphire Preferred Card
Die Chase Sapphire Preferred ist mein Top-Tipp für Ihre erste Rewards-Karte. Sie bietet einen Willkommensbonus von 60.000 Punkten im Wert von mindestens $750, wenn sie für Reisebuchungen verwendet wird (nach Ausgaben von $4.000 in 3 Monaten), und andere großartige Vergünstigungen, über die Sie sich hier informieren können.
Eine andere Möglichkeit, die Inflation zu berücksichtigen, während man konstante Dollarwerte für die Investitionen annimmt, ist die Annahme, dass die Investitionsrenditen reale Renditen (inflationsbereinigt) und nicht nominale (nicht bereinigte) Renditen sind. In diesem Fall sollten Sie die erwarteten Investitionsrenditen um 2 bis 3 % senken, um die langfristige Inflation zu berücksichtigen. Sie müssten dann etwas mehr sparen.
Wenn wir zum Beispiel 4 % reale Rendite statt 6 % nominale Rendite annehmen (unter Beibehaltung der gleichen Anlagegebühren und Steuerbelastung), müsste dieses Paar etwa 50 % mehr oder 3.300 $ pro Monat (für insgesamt 6.600 $ zusammen) sparen, um im Alter von 55 Jahren 5 Millionen $ zu erreichen.
Sie können selbst mit den Zahlen spielen oder diesen und eine ganze Reihe anderer Finanzrechner herunterladen, um sie auf Ihrem eigenen Computer zu verwenden und nach Belieben zu verändern.
#2 Entwickeln Sie ein bemerkenswertes Talent oder Produkt
Es stimmt zwar, dass Langsamkeit und Stetigkeit das Rennen gewinnt, aber es stimmt auch, dass es viele Tausende von Menschen gibt, die jedes Jahr Millionen von Dollar verdienen.
Wenn Sie zufällig eine außergewöhnliche Begabung für etwas haben, insbesondere für etwas Sportliches oder Künstlerisches, können Sie dieser Leidenschaft vielleicht zu einem großen Zahltag folgen.
Durch eine Kombination aus Geschick, Glück, harter Arbeit und vielleicht Verbindungen können Sie sich in die Reihen der hochbezahlten Schauspieler, Schauspielerinnen, Sänger, Performer, Athleten, Youtuber usw. einreihen. Sogar die Top 10 der Videospieler verdienen im Durchschnitt 8-stellig im Jahr.
Wie wahrscheinlich ist es, dass Sie 7 oder 8 Stellen im Jahr verdienen, wenn Sie etwas tun, das Sie lieben? Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mit etwas, das Sie lieben, sieben- oder achtstellige Summen im Jahr verdienen, ist verdammt gering, also sollten Sie einen Plan B haben. Nichtsdestotrotz landen viele Menschen in dieser Kategorie, und es scheint, dass wir alle jemanden kennen, der jemanden kennt, der in seinem jeweiligen Bereich „groß rausgekommen“ ist.
Sie müssen auch nicht unbedingt erstaunliche Fähigkeiten haben oder wie ein Kennedy vernetzt sein, um reich zu werden. Erfinden und patentieren Sie das richtige Produkt und Sie könnten am Ende mehr passives Einkommen haben, als Sie wissen, was Sie damit anfangen sollen.
In jedem dieser Szenarien müssen Sie nicht mit Zinseszinsrechnern spielen, um auf 5 Millionen Dollar zu kommen. Sie müssen nur verstehen, dass Reichtum und Ruhm vergänglich sein können, und einen guten Teil Ihres Einkommens beiseite legen, solange es noch gut geht.
#3 Ein negatives Nettovermögen mit 30 (mit großem Verdienstpotenzial)
Dies ist der Weg des Arztes. Es könnte auch der Weg des Anwalts, des Zahnarztes, der Anästhesieschwester usw. sein.
Es ist der Weg, den ich eingeschlagen habe, und obwohl ich mit 43 Jahren aus der Medizin ausgeschieden bin, ohne ein Nettovermögen von 5 Millionen Dollar zu haben, war ich auf dem besten Weg dorthin, und die Investitionserträge allein sollten uns bis 55 weit über diese Marke bringen.
Für dieses Beispiel gehen wir von einem einzigen Einkommen aus, einem Nettovermögen von -$300.000 (das sind negative $300.000), aber mit einem Jahreseinkommen im sechsstelligen Bereich.
In diesem Fall müssen wir die $5 Millionen plus genug anhäufen, um die $300.000 Schulden aus dem Studentenkredit abzuzahlen. Unter der Annahme, dass Sie zu einem niedrigen Zinssatz refinanzieren und diesen innerhalb von 10 Jahren abbezahlen, sollten Sie nicht mehr als 500.000 $ hinzufügen müssen, um die Schulden und Zinszahlungen zu berücksichtigen.
Wenn Sie die gleichen Annahmen für Investitionsgebühren und Steuerbelastung mit 6 % Investitionsrendite wie oben verwenden, sieht es so aus, dass Sie 8.400 $ pro Monat oder etwa 100.000 $ pro Jahr beiseite legen müssen, um diese Schulden zu tilgen, während Sie mit 5 Millionen $ im Alter von 55 Jahren und einer 25-jährigen Arbeitskarriere in Rente gehen.
Es ist nicht einfach, 100.000 Dollar pro Jahr zu sparen, besonders mit einem Einkommen. In einem Zwei-Einkommens-Haushalt könnte es sicherlich einfacher sein. Geografische Arbitrage kann wirklich hilfreich sein, wenn man ein so hochgestecktes Ziel wie dieses hat. Die Möglichkeit, in einer Gegend zu leben und zu arbeiten, die weniger kostet und mehr einbringt, ist in der Medizin ziemlich einzigartig. Nutzen Sie den Vorteil, wenn Sie können!
Außerdem geht es darum, den Abstand zwischen dem, was Sie verdienen und dem, was Sie ausgeben, zu maximieren. Verdienen Sie mehr, geben Sie weniger aus, und wenn Sie die Herausforderung, mit der Hälfte zu leben, meistern können, umso besser.
#4 Good News / Bad News
Gute Nachrichten. Sie haben im Lotto gewonnen! Wenn die Auszahlung mindestens 10 Millionen Dollar vor Steuern betrug, können Sie jetzt mit 5 Millionen Dollar oder mehr in Rente gehen.
Schlechte Nachrichten. Ihr reicher Onkel ist verstorben und wird Sie und Ihre Großfamilie nicht mehr in seinem Anwesen am Strand beherbergen. Aber Sie haben eine Summe geerbt, die es Ihnen erlaubt, ein eigenes Anwesen zu bauen, wenn das Ihr Wunsch ist.
Dies sind nicht die häufigsten Wege, und es sind keine Wege, die man beschreiten sollte, aber es werden täglich neue Multimillionäre durch Lottojackpots und Erbschaften geprägt.
#5 Ein Geschäft aufbauen und abkassieren
Ich bemerkte ein neues Haus, das an einem nahe gelegenen See gebaut wurde, und es sah riesig aus. Wer hat es gebaut? Einer der Athleten oder Entertainer, über die wir vorhin gesprochen haben?
Nein.
In The Millionaire Next Door (Der Millionär von nebenan) haben wir gelernt, dass vor allem Ärzte dazu neigen, viel Geld auszugeben und reich auszusehen, aber viele der besten Reichtumssammler sind in Wirklichkeit selbständige Kleinunternehmer.
Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen und betreiben, bringt die Steigerung Ihrer Einnahmen im Laufe der Zeit nicht nur mehr Geld ein, das Sie jedes Jahr ausgeben und sparen können, sondern es erhöht auch den Wert Ihres Unternehmens.
Ob Ihr Geschäft im Rohrleitungsbau, in der Dateneingabe, im Bierbrauen oder in der Müllabfuhr liegt, je länger Sie im Geschäft bleiben und je größer Ihre Kundenliste oder Ihr Kundenstamm wird, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie im Besitz eines Multimillionen-Dollar-Geschäfts sind.
Wenn die Zeit für Sie gekommen ist, weiterzuziehen, kann es sehr gut sein, dass Ihr Unternehmen und seine Vermögenswerte von einem größeren Unternehmen oder einem Konkurrenten in der Branche übernommen oder an eine Person verkauft werden, die bereit und willens ist, in Ihre Fußstapfen zu treten.
Unternehmertum entwickelt sich nicht immer wie geplant, und die meisten erfolgreichen Unternehmer scheitern, bevor sie erfolgreich sind, aber der unternehmerische Weg verdient definitiv einen Platz auf dieser Liste. Es ist wahrscheinlich der dritthäufigste Weg zu einem bequemen Ruhestand in dieser Liste von fünf.
Forging Your Own Path to $5 Million
Es gibt keinen besten Weg, wohlhabend zu werden, aber ich habe fünf Wege vorgestellt, wie man es tun kann, und es gibt sicherlich noch mehr. Ob Sie den langsamen und stetigen Weg wählen, ein hochbezahlter Handwerker werden, den Weg des Arztes nehmen, Glück haben, ein Unternehmen aufbauen oder einen eigenen Weg gehen, es gibt einen Weg, es zu schaffen.
Welchen Weg Sie auch immer wählen, es ist wichtig, ein gutes Gehalt zu verdienen, einen anständigen Teil davon zu sparen und Geduld zu haben. Rom wurde nicht an einem Tag erbaut, und wenn Sie nicht dem Weg Nr. 4 folgen, wird es auch Ihr Reichtum nicht sein. Aber echter Reichtum ist erreichbar, und ich wünsche Ihnen viel Glück auf Ihrem eigenen Weg.
Laden Sie sich den Tabellenrechner herunter, der in diesem Artikel verwendet wurde, zusammen mit einer Reihe anderer, die Ihnen auf Ihrem Weg zur finanziellen Freiheit helfen werden!
