Die Arbeit im Nonprofit-Sektor kann lohnend sein. Es kann Ihnen Sinn und Leidenschaft für Ihren Job geben. Aber es kann auch lange Arbeitszeiten und eine niedrige Bezahlung bedeuten.
Wenn Sie Studentenkreditschulden haben, kann es schwierig sein, die Zahlungen für ein gemeinnütziges Gehalt zu bewältigen.
Es gibt jedoch verschiedene Programme zum Erlass von Studentenkrediten und zur Unterstützung bei der Rückzahlung, die Kreditnehmern helfen können, ihre staatlichen Studentenkredite zu verwalten. Lesen Sie weiter, um mehr über die Optionen zum Erlass gemeinnütziger Studentendarlehen zu erfahren.
Public Service Loan Forgiveness
Betrag des Erlasses von Studentendarlehen: 100% der Darlehensschulden
Eine der beliebtesten Optionen zum Erlass gemeinnütziger Studentendarlehen ist das Public Service Loan Forgiveness Programm (PSLF). Im Rahmen des PSLF-Programms können sich Arbeitnehmer, die bei einer qualifizierten 501(c)(3) Non-Profit-Organisation angestellt sind, dafür qualifizieren, dass ihnen alle ihre Darlehen erlassen werden.
Darüber hinaus ist der Erlass nach dem aktuellen Internal Revenue Code steuerfrei. Das bedeutet, dass keine Steuern auf den erlassenen Betrag erhoben werden. Dies ist ein großer Vorteil im Vergleich zum Erlass von Studentendarlehen unter einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan (IDR) wie Pay As You Earn (PAYE) oder Revised Pay As You Earn (REPAYE).
Wie man sich qualifiziert
Um sich für PSLF zu qualifizieren, müssen Sie 10 Jahre bei einem qualifizierenden Arbeitgeber wie z.B. einer 501(c)(3) arbeiten und insgesamt 120 monatliche Zahlungen leisten (PSLF-Zahlungen müssen nicht aufeinander folgen). Während der 10 Jahre muss Ihre Beschäftigung Vollzeit sein, was als 30 Stunden oder mehr definiert ist.
Wenn Sie unter einem Programm wie Americorps oder dem Friedenskorps arbeiten, kann Ihre Beschäftigung immer noch zählen. Allerdings zählen parteipolitische Organisationen oder Gewerkschaften nicht.
Sie müssen Federal Direct Loans haben, die nach einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan (IDR) zurückgezahlt werden, um für PSLF in Frage zu kommen. Federal Family Education Loans (FFEL) und Perkins Loans sind nicht förderfähig. Es kann jedoch eine Umgehung geben, wenn Sie sie mit einem Direct Consolidation Loan konsolidieren.
Wie Sie mit PSLF beginnen
Während Ihrer Dienstjahre bei qualifizierenden gemeinnützigen Organisationen oder Regierungsorganisationen, stellen Sie sicher, dass Sie sich für PSLF qualifizieren, indem Sie jedes Jahr ein Employment Certification Form einreichen. Es ist auch eine gute Idee, es jedes Mal einzureichen, wenn Sie Ihren Job wechseln.
Nachdem Sie Ihre Papiere für 10 Jahre eingereicht und 120 qualifizierende Zahlungen geleistet haben, können Sie Ihren PSLF-Antrag einreichen bei:
U.S. Department of Education
FedLoan Servicing
P.O. Box 69184
Harrisburg, PA 17106-9184
Sie können Ihre Unterlagen auch faxen an:
(717) 720-1628
Wenn FedLoan Servicing Ihr aktueller Darlehensverwalter ist, können Sie Ihre PSLF-Unterlagen über dessen Webportal hochladen. Wenn Sie vom PSLF-Programm abgelehnt werden, können Sie sich über das Temporary Expanded Public Service Loan Forgiveness Program (TEPSLF) informieren, das Ihnen helfen könnte.
Teacher Loan Forgiveness
Betrag des Darlehenserlasses: $5.000 oder $17.500
Wenn Sie an einer gemeinnützigen Schule arbeiten, die sich qualifiziert, können Sie für Teacher Loan Forgiveness berechtigt sein. Obwohl es nicht alle Ihre Studentendarlehen vergibt, kann es eine gewisse Unterstützung bei der Rückzahlung von Studentendarlehen bieten.
Wie man sich qualifiziert
Um sich für Teacher Loan Forgiveness zu qualifizieren, müssen Sie Vollzeit an einer einkommensschwachen Schule arbeiten und fünf Jahre lang dienen. Der Erlass des Studentendarlehens kann zwischen $5.000 und $17.500 liegen, je nachdem, welches Fach Sie unterrichten. Um den maximalen Betrag zu erhalten, müssen Sie als hochqualifizierter Mathematik-, Naturwissenschafts- oder Sonderschullehrer gelten.
Die Lehrer müssen lizenziert sein. Abhängig von der Klassenstufe gibt es zusätzliche Anforderungen, die Sie erfüllen müssen, wie z.B. das Bestehen eines Fachtests oder einen fortgeschrittenen Abschluss.
Wie Sie mit Teacher Loan Forgiveness beginnen
Prüfen Sie, ob Ihre Arbeitsstelle für dieses gemeinnützige Programm zum Erlass von Studentendarlehen qualifiziert ist. Sie können bestätigen, ob Sie bei einer förderfähigen Schule angestellt sind, indem Sie das Verzeichnis für Lehrer mit niedrigem Einkommen (TCLI) nach Ihrer Schule oder Organisation durchsuchen.
Nachdem Sie fünf Jahre lang für dieses Vergebungsprogramm gearbeitet haben, können Sie den Antrag auf Lehrerdarlehensvergebung bei Ihrem Darlehensverwalter einreichen.
Perkins Loan Teacher Cancellation
Betrag des Darlehenserlasses: 100 % der Darlehensschulden
Wenn Sie an einer gemeinnützigen Grund- oder Sekundarschule im öffentlichen Bildungswesen arbeiten, könnten Sie alle Ihre Perkins Loans erlassen bekommen.
Wie Sie sich qualifizieren
Um sich für die Perkins Loan Teacher Cancellation zu qualifizieren, müssen Sie an einer gemeinnützigen Schule in der frühkindlichen Bildung arbeiten und einkommensschwache Familien betreuen. Sie müssen in der Sonderpädagogik unterrichten oder in einem Fach, in dem es einen Lehrermangel gibt.
Wie Sie sich für die Perkins Loan Teacher Cancellation qualifizieren
Um den vollen Betrag des gemeinnützigen Darlehenserlasses zu erhalten, müssen Sie fünf Jahre lang in der öffentlichen Kindererziehung tätig sein. Jedes Jahr bringt Ihnen einen Teil des Studentendarlehens-Schuldenerlasses ein.
- Jahre 1 und 2: 15% der Darlehen werden erlassen
- Jahre 3 und 4: 20% der Darlehen werden erlassen
- Jahr 5: 30% der Darlehen werden erlassen
Sie müssen die Vergebung Ihrer Darlehen über den Darlehensverwalter der Schule oder bei der Schule, die Ihre Darlehen ausgezahlt hat, beantragen. Sie können den entsprechenden Papierkram durch Ihre Schule erhalten und die Formulare zurück an die Schule für die Vergebung von Studentendarlehen senden.
National Health Service Corps State Loan Repayment Program
Betrag der Vergebung von Studentendarlehen: Variiert je nach Bundesstaat
Wenn Sie ein Kliniker sind, können Sie als gemeinnütziger Angestellter mit dem National Health Service Corps (NHSC) State Loan Repayment Program (SLRP) für den Erlass von Studiendarlehen in Frage kommen.
Wie man sich qualifiziert
Um sich für dieses Programm zu qualifizieren, müssen Sie in einem qualifizierten Bereich im öffentlichen Gesundheitswesen arbeiten. Laut der NHSC-Website gehören zu den qualifizierten Fachkräften im Gesundheitswesen:
- Allopathische Medizin (MD)
- Osteopathische Medizin (DO)
- Allgemeine und pädiatrische Zahnmedizin (DDS/DMD)
- Nurse Practitioner (NP)
- Certified Nurse-Hebamme (CNM)
- Physician Assistant (PA)
- Registered Dental Hygienist (RDH)
- Gesundheitspsychologe (HSP) (klinisch und beratend)
- Licensed Clinical Social Worker (LCSW)
- Psychiatric Nurse Specialist (PNS)
- Licensed Professional Counselor (LPC)
- Marriage and Family Therapist (MFT)
- Registered Nurse (RN)
- Pharmacist (Pharm)
- Substance Use Disorder Counselors
Sie müssen zwei Jahre in Vollzeit oder vier Jahre in Teilzeit arbeiten.Vollzeit für zwei Jahre oder Teilzeit für vier Jahre. Kliniker müssen in Health Professional Shortage Areas (HPSAs) an öffentlichen oder gemeinnützigen Standorten tätig sein. Zu den drei Bereichen, die sich qualifizieren, gehören psychische Gesundheit, Zahngesundheit und medizinische Grundversorgung.
Wie Sie mit dem NHSC SLRP beginnen
Um mit diesem Programm zu beginnen, sollten Sie Ihre Berechtigung prüfen und sich dann online für das NHSC SLRP-Programm bewerben. Wenn Sie Fragen zum Programm haben, können Sie das National Health Service Corps direkt unter 1-800-221-9393 anrufen.
Wenn Sie nach 501(c)(3) Studentendarlehen Vergebung oder Studentendarlehen Vergebung Non-Profit-Optionen suchen, überprüfen Sie diese verschiedenen Programme. Bundesstudentendarlehensnehmer können von Vergünstigungen profitieren, wenn sie bei einer steuerbefreiten Organisation arbeiten.
Beginnen Sie mit dem 501(c)(3) Studentendarlehenserlass
Wenn Sie sich informieren, welches Programm Ihnen den größten Nutzen bringt, basierend auf Ihrer Berechtigung, kann es Ihnen helfen, Ihre Studentendarlehensschulden abzubauen (oder ganz zu beseitigen). Eine lohnende Arbeit muss nicht so eine Last mit Studentenkrediten sein, wenn Sie diese Programme verfolgen können.
$1.275 BONUS3Für 150k+. Gestaffelter 300 bis 575 Bonus für 50k bis 149k.3
$1.050 BONUS5Für 100k+. 300$ Bonus für 50k bis 99k.5
$1.250 BONUS7Für 150k+. Gestaffelter 100 bis 400 Bonus für 25k bis 149k.7
Nehmen Sie an unserem Quiz mit 11 Fragen teil, um eine persönliche Empfehlung zu erhalten, ob Sie PSLF, IDR-Erlass oder Refinanzierung anstreben sollten (einschließlich des einen Kreditgebers, von dem wir denken, dass er Ihnen die beste Rate geben könnte).
Nehmen Sie unser Quiz
1Earnest: $1.000 für $100K oder mehr, $200 für $50K bis $99.999.99. Für Earnest, wenn Sie $100.000 oder mehr über diese Seite refinanzieren, werden $500 des $1.000 Bargeldbonus direkt von Student Loan Planner bereitgestellt. Der obige Ratenbereich beinhaltet einen optionalen 0,25% Auto Pay-RabattEarnest-Angaben. 2Laurel Road: Wenn Sie mehr als $250.000 über unseren Link refinanzieren und Student Loan Planner eine Gutschrift erhält, wird ein $500 Bargeldbonus direkt von Student Loan Planner zur Verfügung gestellt. Wenn Sie Mitglied einer Berufsvereinigung sind, kann Laurel Road Ihnen die Wahl zwischen einem Zinsrabatt oder dem oben erwähnten $300, $500 oder $750 Bargeldbonus anbieten. Angebote von Laurel Road können nicht kombiniert werden. Die oben genannte Zinsspanne beinhaltet einen optionalen 0,25 % Auto Pay-Rabatt. Laurel Road Offenlegungen.3Elfi: Wenn Sie über $150.000 über diese Website refinanzieren, werden $500 des oben genannten Barbonus direkt von Student Loan Planner bereitgestellt. Elfi Offenlegung. 4Sofi: Wenn Sie $100.000 oder mehr über diese Seite refinanzieren, werden $500 des $1.000 Barbonus direkt von Student Loan Planner bereitgestellt. Die obige Zinsspanne beinhaltet einen optionalen 0,25 % Auto Pay-Rabatt. Sofi-Angaben.5Commonbond: Wenn Sie über diese Website eine Refinanzierung von mehr als $100.000 vornehmen, werden $500 des oben aufgeführten Barbonus direkt von Student Loan Planner bereitgestellt. Commonbond Offenlegung. 6Credible: Wenn Sie über $100.000 über diese Website refinanzieren, werden $500 des oben aufgeführten Bargeldbonus direkt von Student Loan Planner zur Verfügung gestellt. Credible Offenlegung.7LendKey: Wenn Sie über $150.000 über diese Website refinanzieren, werden $500 des oben aufgeführten Bargeldbonus direkt von Student Loan Planner zur Verfügung gestellt. Die oben genannten Raten beinhalten einen optionalen 0,25% Auto Pay Rabatt.
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