JCPenney warenhuizen bestaan al meer dan 100 jaar (serieus!). Voor veel mensen worden hun winkelpuien gezien als een hoeksteen van het Amerikaanse winkelcentrum, en bijna iedereen herkent het merk of heeft wel eens door een JCPenney-catalogus gebladerd.
Dus hoe zit het met hun creditcard – kan deze zich meten met de winkelmerkkaarten die door andere retailers worden aangeboden?
In deze review, zullen we alles van de voordelen, kosten, en nadelen, om de aanvraagprocedure, online account management, en nog veel meer.
Plus, we noemen een paar alternatieve creditcards die de moeite waard zijn enkele ernstige overweging als je denkt over het toevoegen van de JCPenney-kaart om uw portemonnee.
De JCPenney-creditcards in een oogopslag
| JCPenney Creditcard | JCPenney Mastercard® | |
| Belangrijkste voordelen | 🛍 Dubbele Member Reward-punten (1 punt per $1 besteed bij JCPenney) 💰 Ontvang $10 certificaat per 200 verdiende punten 📆 Speciale financieringsaanbiedingen 🎉 Exclusieve coupons & speciale spaardagen 👏 Eerste aankoopkorting 🎂 Verjaardagsaanbieding |
💳 Overal te gebruiken waar Mastercard wordt geaccepteerd. 🤔 Voor de rest officieel niet bekendgemaakt; we mogen aannemen dat het hetzelfde is als de basiskaart (zie details hieronder). |
| Jaarlijkse kosten | $0 | $0 |
| APR | 27.99% (vast) | 27.99% (vast) |
| Late Fee | Up to $38 | Tot $38 |
JCPenney heeft 2 winkel-merkkaarten uitgegeven door Synchrony Bank: een basis kredietkaart en een Mastercard.
Potentiële kaarthouders kunnen niet kiezen voor welke kaart zij een aanvraag indienen; de eerste aanvraag wordt ingediend voor een basis JCPenney-creditcard. Wanneer een huidige kaarthouder aan bepaalde criteria voldoet, kan hij/zij worden opgewaardeerd naar de JCPenney Mastercard (naar goeddunken van de kaartuitgever).
JCPenney Credit Card
Waar kan ik mijn JCPenney-kaart gebruiken?
De JCPenney-kredietkaart kan momenteel worden gebruikt voor aankopen bij JCPenney, JCPenney.com, Sephora-winkels in JCPenney-winkels, Sephora.com, Rite Aid en Riteaid.com.
Op dit moment kan de kaart niet worden gebruikt voor aankopen in zelfstandige Sephora-winkels.
Wat zijn de extra’s?
🛍 Dubbele beloningspunten voor leden (1 punt per $1 besteed bij JCPenney)
- Basis JCPenney Rewards-leden die niet in het bezit zijn van een JCPenney creditcard ontvangen 1 punt voor elke $2 besteed, dus kaarthouders verdienen in wezen dubbele beloningen in de verhouding 1:1.
- We bespreken het verdienen van punten in detail in het gedeelte over diepgaande beloningen hieronder.
💰 Ontvang een certificaat van $10 voor elke 200 verdiende punten
- Dit spreekt voor zich, maar we gaan dieper in op het verdienen/verdienen van beloningen in het gedeelte over diepgaande beloningen hieronder.
📆 Speciale financieringsaanbiedingen
- Voor bepaalde aankopen (grote apparaten, meubels, matrassen, juwelen, enz.) kunnen speciale financieringsaanbiedingen gelden.
- Aanbiedingen kunnen speciale financieringen voor 6, 12, 24, 36, 48 of 60 maanden omvatten.
- Kaarthouders moeten in de voorwaarden absoluut onderscheid maken tussen “Geen rente” en “Geen rente indien volledig betaald binnen”. (Meer hierover in het gedeelte Kosten & Nadelen hieronder.)
🎉 Exclusieve coupons & speciale spaardagen
- Kaarthouders krijgen op speciale spaardagen nog hogere kortingen dan gewone beloningsleden.
👏 Korting bij eerste aankoop
- Huidig biedt het online-aanvraagaanbod goedgekeurde kaarthouders de mogelijkheid om 15% te besparen op geselecteerde kleding, schoenen, accessoires, fijne sieraden, salonproducten, meubels en matrassen, en op aankopen in huis.
- Plus, 5% besparen op elektronica (inclusief tv’s), Modern Bride ® Design Your Dream Ring, en slimme horloges.
- In Amerikaanse winkels alleen, 15% besparen op op maat gemaakte jaloezieën en gordijnen, en 5% op grote apparaten.
- De huidige voorwaarden stellen dat aanvragers die niet een krediet beslissing direct wanneer zij zich aanmelden (maar later worden goedgekeurd) ontvangt een $ 10 coupon in hun credit card pakket.
🎂 Verjaardagsaanbieding
- Kaarthouders krijgen een speciale verjaardagsaanbieding als ze aan bepaalde voorwaarden voldoen: hun geboortedatum staat in het bestand, ze hebben hun kaart in de afgelopen 12 maanden voor ten minste 1 aankoop gebruikt en hun rekening staat goed aangeschreven.
JCPenney Mastercard®
Informatie met betrekking tot de JCPenney Mastercard® is online zeer moeilijk te vinden.
We kunnen ervan uitgaan dat de belangrijkste basisvoordelen dezelfde zijn als die van de JCPenney Creditcard, waaronder:
🛍 Dubbele ledenbeloningspunten
(1 punt per $1 uitgegeven bij JCPenney)
💰 Ontvang $10 certificaat per 200 verdiende punten
📆 Speciale financieringsaanbiedingen
🎉 Exclusieve coupons & speciale spaardagen
👏 Korting bij eerste aankoop
🎂 Verjaardagsaanbieding
En wat betreft andere extra’s dan dat je de kaart overal kunt gebruiken waar Mastercard wordt geaccepteerd? Het is nogal moeilijk te zeggen of die er zijn…
Wij vragen ons vooral af of kaarthouders overal 1 punt per uitgegeven $1 verdienen, of alleen bij JCPenney (en aanverwante winkels)? Zo niet, verdienen ze dan op zijn minst 1 punt per $ 2 uitgegeven overal, of is het gewoon een kaart om buiten JCPenney te gebruiken zonder punten te verdienen?
Hot Tip: Als u een JCPenney Mastercard-gebruiker bent en iets kunt zeggen over de bovenstaande verwarring – laat ons dan een bericht achter in de reacties hieronder. We zouden u dankbaar zijn voor de opheldering!
Tijdens het onderzoek voor deze beoordeling was er zo’n gebrek aan informatie over deze kaart dat we er niet eens helemaal zeker van waren dat de upgrade van de Mastercard nog steeds beschikbaar was.
Bij het bellen met de klantenservice van JCPenney Credit Services op 14 augustus 2018, bevestigden ze mondeling dat het bedrijf / Synchrony Bank nog steeds upgrades biedt voor de JCPenney Mastercard als een kaarthouder voldoet aan specifieke criteria / kwalificaties…die ze niet mochten bekendmaken.
De klantenservice rep was ook niet in staat om aanvullende informatie over de voorwaarden van de JCPenney Mastercard over de telefoon, met inbegrip van toegevoegde voordelen of extra kosten (zoals cash advance APR / vergoedingen en buitenlandse transactie kosten) te verstrekken.
De rep antwoordde ook dat er momenteel geen PDF of online bestand dat betrekking heeft op deze informatie; kaarthouders zijn gewoon mailed de informatie zodra ze zijn opgewaardeerd naar de Mastercard.
Synchrony Bank Credit Card chatdiensten bevestigden ook op 14 augustus 2018 dat als een account in aanmerking komt, het nog steeds kan worden geüpgraded naar een JCPenney Mastercard.
Deze vertegenwoordiger verklaarde dat hij toegang had tot de voorwaarden binnen het werknemersportaal, maar kon ons op dit moment niet het volledige bestand via de chat sturen. Hij meldde ook dat de volledige voorwaarden worden opgenomen wanneer de Mastercard wordt verzonden naar nieuwe kaarthouders.
Hij was echter in staat om een aantal vergoedingen en boetes via chat te vertellen, die zijn opgenomen in de “In een oogopslag” tabel hierboven en de “Vergoedingen & Nadelen” sectie hieronder.
Vorige kaartopties
Voorheen gaf JCPenney kaarthouders een manier om de goud/platina kaartstatus (met extra voordelen) te bereiken door bepaalde bestedingsniveaus te bereiken.
Maar vanaf 2014 werden de goud- en platinaprogramma’s stopgezet.
JCPenney Rewards (In-Depth)
Het verdienen van uw punten
JCPenney creditcardhouders worden bij goedkeuring automatisch ingeschreven in het JCPenney Rewards-programma.
Zoals we hierboven al zeiden, verdienen JCPenney creditcardhouders technisch gezien twee keer zo snel beloningen als gewone rewards-leden.
Wanneer u uw JCPenney kaart gebruikt voor aankopen bij JCPenney of jcp.com, verdient u automatisch 1 punt voor elke $1 uitgegeven (terwijl niet-kaarthouders 1 punt verdienen voor elke $2 uitgegeven) tot het “Punt Maximum” van 2.000 punten in een enkele transactie.
Opgelet: als u een online aankoop doet, worden de punten toegekend zodra het item is verzonden.
De punten worden verdiend op het dollarbedrag nadat alle kortingen en coupons zijn toegepast. Als u een aankoop retourneert, worden de punten uiteraard ingetrokken.
JCPenney’s voorwaarden stellen dat de volgende aankopen niet in aanmerking komen:
“Sephora-producten die niet bij Sephora in JCPenney Stores of op jcp.com, cadeaubonnen, Sephora-cadeaubonnen, internationale aankopen en dollars besteed aan verkoopbelasting, staatskosten en kosten en vergoedingen (bijv. verzend-, leverings- of installatiekosten, en restocking- of recyclingkosten). Aankopen met een JCPenney Home Services Credit Card die in aanmerking komen, zijn aankopen voor thuisservice, zoals HVAC, badkamerrenovatie, warmwaterboilers en aanverwante diensten die via JCPenney zijn gekocht.”
Rewards-punten verlopen niet zolang de rekening van het lid actief blijft – wat betekent dat de kaarthouder ten minste eenmaal in een periode van 12 maanden een aankoop moet doen/punten moet verdienen.
Hot Tip: Verwar niet-verlopende punten niet met beloningscertificaten – uw beloningscertificaat zal een duidelijk afgedrukte vervaldatum hebben.
Hoe beloningen worden uitgedeeld
Als een lid 200 punten heeft, wordt er een beloningscertificaat van $10 uitgegeven. Er is geen limiet aan het aantal beloningscertificaten van $10 dat een individu kan verdienen.
In de winkel: Een beloningscertificaat is vrijwel direct na het verdienen beschikbaar, en het kan op elk gewenst moment daarna worden gebruikt voor de volgende transactie.
Online: Als u een geldig e-mailadres hebt gekoppeld aan uw beloningsprogramma-account, ontvangt u uw certificaat via e-mail. U kunt uw certificaat ook bekijken op uw online beloningsaccountportaal of via de mobiele app. Het duurt meestal ongeveer 24 uur voordat ze verschijnen.
Door middel van e-mail: Als er geen geldig e-mailadres in het bestand staat bij uw rewards-account, wordt het certificaat per Amerikaanse post verzonden, wat meestal ongeveer 3-4 weken duurt nadat de beloning is verdiend.
Voor JCPenney-kaarthouders worden de beloningen bovendien vermeld op hun respectieve factureringsafschrift.
Uw beloningen gebruiken
Winkeliers kunnen JCPenney-beloningscertificaten alleen gebruiken voor in aanmerking komende aankopen bij JCPenney.
In de winkel kunnen leden een afgedrukt beloningscertificaat overleggen of het certificaat op hun mobiele app laten zien om het in te wisselen. Als een lid geen van beide opties beschikbaar heeft, kunnen ze hun gekoppelde telefoonnummer of e-mailadres geven bij het afrekenen.
Tijdens de transactie wordt het beloningscertificaat eerst toegepast voordat andere kortingen of coupons worden gebruikt.
Online kunnen shoppers het beste eerst inloggen op hun account voordat ze een aankoop doen; dit zorgt ervoor dat het beloningscertificaat wordt vermeld als een beschikbare optie voor betaling bij het afrekenen.
Beheer uw beloningen
U kunt uw beloningen bekijken en beheren via uw online JCPenney Rewards-account of via de mobiele app.
We gaan hier dieper op in in het gedeelte &Accountbeheer hieronder.
Fees & Nadelen van de JCPenney Card
Elke creditcard op de markt heeft voor- en nadelen. In termen van kosten en nadelen, de JCPenney creditcards hebben een aantal grote.
Fees at a Glance
**Zoals eerder vermeld, is er geen bestand toegankelijk / beschikbaar online voor de voorwaarden van deze kaart. De hierboven opgenomen informatie is wat werd gemeld via een medewerker van de klantenservice via de Credit Card chatdiensten van Synchrony Bank op het moment van onderzoek van dit stuk. Klanten ontvangen de meest actuele voorwaarden in de post wanneer ze hun opgewaardeerde kaart en welkomstpakket ontvangen.
Het grootste monster waar je hier mee te maken krijgt is de belachelijk hoge APR. Met 27,99% kan het aanhouden van een saldo op deze kaart u SNEL in de problemen brengen.
De beste manier om kosten en boetes te vermijden? Gedraag u altijd als een verantwoordelijke kaarthouder.
Dit betekent dat u uw financiën goed in de gaten moet houden, verstandig moet besteden en uw saldo elke maand volledig en op tijd moet afbetalen. Als u het saldo niet volledig kunt betalen, moet u zo veel mogelijk op tijd betalen en de rest zo snel mogelijk afbetalen.
Note: Als u op zoek bent naar beloningskaarten met een 0% Intro APR, hebben we er verschillende beoordeeld.
Andere nadelen
Als u een basis JCPenney-kaart hebt, kunt u deze nergens anders gebruiken dan JCPenney, jcp.com, Rite Aid, de Sephora-winkels binnen JCPenney, en (recentelijk) online bij Sephora.
Dus tenzij u een fervent JCPenney-shopper bent, is het onwaarschijnlijk dat u snel punten verzamelt. Vooral omdat 1: 1 is niet de beste verdiensten verhouding, als je bedenkt veel andere beloningen gebaseerd creditcards bonuspunten in de dagelijkse uitgaven categorieën zoals gas, dineren, reizen, enz. bieden (We zullen meer over alternatieve kaarten in de volgende sectie.)
Ten slotte, het is algemeen bekend dat JCPenney een vrij hoge markup (zo veel als 30% door sommige rapporten) op hun inventaris plaatst om de verkoop aantrekkelijker voor de consument te maken. Deze “SALE” prijzen zijn waarschijnlijk wat je zult vinden als basisprijzen voor hetzelfde item elders.
Dus als je niet het kopen van een sale item, bent u echt besparen door het verdienen van beloningen op dat overpriced beddengoed set?
Een opmerking over “speciale financiering”
Altijd wanneer u gebruik maakt van een speciale financieringsaanbieding, moet u zich expliciet bewust zijn van de voorwaarden.
Er is een GROOT verschil tussen de zin “geen rente gedurende 6 maanden” en “geen rente indien volledig betaald binnen 6 maanden.” Het laatste geeft aan dat u te maken krijgt met uitgestelde rente.
Wat is uitgestelde rente, en hoe kan het me in de problemen brengen?
Met uitgestelde rente, als u uw aankoop volledig afbetaalt binnen de actieperiode, wordt er geen rente in rekening gebracht – hoera, u hebt met succes geprofiteerd van het voordeel!
Wanneer u uw saldo echter niet volledig aflost binnen de actieperiode, wordt met terugwerkende kracht vanaf de datum van aankoop rente berekend over het beginsaldo tegen het JKP voor reguliere aankopen.
Alternatieve Rewards Credit Cards (Onze Aanbevelingen)
Er zijn een aantal andere uitstekende cash-back creditcards die u waarschijnlijk meer opleveren dan de kaarten die JCPenney aanbiedt, en zeker met lagere JKP’s in het begin.
| Credit Card | Voordelen & Info |
|---|---|
| Chase Freedom Unlimited® Lees meer (op de beveiligde site van Chase)
|
Must lezen: Voor meer informatie over de Chase Freedom Unlimited, zie onze gedachten over de voordelen en onze volledige review. |
Voor degenen onder u die graag reizen (of gewoon meer willen reizen dan u nu doet), overweeg een van de meest populaire reiskaarten die er zijn – de Chase Sapphire Preferred® Card.
| Credit Card | Voordelen & Info |
|---|---|
| Chase Sapphire Preferred® Card Apply Now (op de beveiligde site van Chase)
|
Must lezen: Voor meer info over de Chase Sapphire Preferred, zie onze gedachten over de voordelen, reisverzekering dekking, en credit score eisen. Bekijk onze volledige review om te zien waarom het een van onze favoriete Chase creditcards is. |
Met deze kaart verdient u 1pt/$1 besteed in JCPenney-winkels en buiten JCPenney verdient u 2pts/$1 besteed aan ALLE eet- en reisaankopen (en tot $1.000 aan maandelijkse aankopen in een kruidenierswinkel van 1 november 2020 tot 30 april 2021).
Ten slotte, vergeet niet dat de Chase punten die u zult verzamelen zeer waardevol zijn wanneer gebruikt voor maximale waarde!
Aanvragen voor de JCPenney Card
Iedereen die een JCPenney creditcard wil aanvragen, kan dat op 2 manieren doen:
- Online
- In de winkel
Houd er rekening mee dat u de JCPenney Mastercard niet rechtstreeks kunt aanvragen. Shoppers vragen in eerste instantie de basiskaart aan en kunnen worden opgewaardeerd naar de Mastercard als ze in aanmerking komen. Noch JCPenney noch Synchrony bank vermeldt momenteel de vereisten voor het bereiken van deze upgrade.
De JCPenney-kaart kan onmiddellijk worden goedgekeurd, maar in sommige gevallen kan de aanvraag verdere beoordeling vereisen. Op dit punt worden aanvragers meestal binnen 7-10 dagen op de hoogte gebracht van goedkeuring/weigering.
Terwijl JCPenney en Synchrony de kredietvereiste voor deze kaart niet vermelden, melden de meeste beoordelingswebsites dat aanvragers zouden moeten worden goedgekeurd als ze een kredietscore van “redelijk” of beter hebben.
Online (of App-Based) Inloggen & Accountbeheer
JCPenney biedt kaarthouders 2 verschillende platforms om hun account te beheren: online en via hun mobiele app.
Online beheer
Als het de eerste keer is dat u inlogt om uw account online te beheren, moet u zich registreren en uw creditcard koppelen. Zodra u dat hebt gedaan, kunt u eenvoudig inloggen met uw gebruikersnaam en wachtwoord.
Het platform stelt gebruikers in staat om
- accountactiviteiten te bekijken
- factuuroverzichten te bekijken
- betalingen te doen
- papierloze facturering in te stellen
- waarschuwingen in te stellen
- uw punten
- Toegang tot uw beloningscertificaten
- …en meer
App Management
De gratis mobiele app van JCPenney (voor Apple en Android) biedt kaarthouders een snelle en eenvoudige manier om hun account te beheren, en deze app wordt in de iTunes-appstore zeer goed beoordeeld: 4,7 sterren uit meer dan 224.000 beoordelingen.
Gebruikers kunnen alle taken binnen de app uitvoeren die ze ook op de desktop/webplatform zouden doen:
- Rekeningactiviteiten bekijken
- Factuuroverzichten bekijken
- Betalingen doen
- Papierloze facturering instellen
- Alerts instellen
- Track uw verdiende punten
- Toegang tot uw beloningscertificaten
- …en meer
Eindgedachten
Als u een fervent JCPenney shopper bent, u zou kunnen profiteren van het hebben van deze kaart in uw portemonnee. Dit geldt vooral als u gebruik maakt van de bonus shopping dagen om er zeker van te zijn dat u de juiste producten koopt (pas op voor opgeblazen prijzen om de verkoop lucratiever te laten lijken!).
Maar er zijn een paar serieuze nadelen om te overwegen.
Houd er rekening mee dat u deze kaart alleen bij JCPenney (jcp.com, Sephora inside JCPenney, Sephora.com, en Rite Aid) kunt gebruiken, tenzij u de Mastercard-versie hebt – die u niet kunt aanvragen, alleen kunt opwaarderen. Ook, wanneer u uw beloningen certificaten ontvangen, kunnen ze alleen worden gebruikt bij JCPenney.
Het is ook belangrijk op te merken dat er een enorme APR op deze kaart, dus zorg ervoor dat u uw afschrift saldo te betalen in volle, op tijd, elke maand. En als u ervoor kiest om een speciale financiering optie te gebruiken, zorg ervoor dat je weet wat je krijgt jezelf in.
Dus, als je niet vasthouden strikt aan JCPenney om te winkelen en / of u wilt enige flexibiliteit met de beloningen die u verdient, dit is niet de juiste kaart voor u.
Er zijn een aantal andere kwaliteit cash-back beloningen kaarten beschikbaar. Veel van hen hebben uitstekende recensies en kan verdienen u een aantal grote rendementen in de dagelijkse uitgaven categorieën zoals boodschappen, gas, dineren, reizen, en zelfs sommige warenhuizen. Plus, met een echte cash-back kaart, kunt u gebruik maken van uw verdiensten op elke manier die u wilt!
Featured image credit: .com