Heeft u zich ooit afgevraagd wat er zou gebeuren als u uw schulden niet zou betalen?
In het begin zijn de gevolgen duidelijk: uw schuldeiser kan uw schuld melden bij de kredietbureaus, wat een stempel drukt op uw kredietrapport en uw kredietscore beïnvloedt.
Als u doorgaat met het missen van betalingen, kan uw schuldeiser uw lening als “slecht” beschouwen en uw schuld verkopen aan een incassobureau. Vanaf dat moment is het een terreur van telefoontjes, brieven en de dreiging van een rechtszaak.
Deze terreur duurt echter niet eeuwig. Consumentenschulden komen met een vervaldatum bekend als een statuut van beperkingen die het tijdsbestek collectors kunnen juridische acties tegen u te voeren beperkt. Als u deze termijnen kent, kunt u bepalen welke actie u het beste kunt ondernemen als u te maken krijgt met schuldeisers en incassobureaus.
Lees meer over schuldsanering als oplossing voor uw schuldproblemen.
Wat is de verjaring van schulden?
De verjaring van schulden is het aantal tijd dat schuldeisers of incassobureaus u wettelijk kunnen aanklagen voor betalingen op een schuld. Deze termijnen verschillen per staat en variëren van 3 tot 10 jaar.
Als de verjaringstermijn is verstreken, verdwijnt de schuld echter niet, u bent nog steeds verantwoordelijk voor het terugbetalen van al het geld dat u verschuldigd bent. Dit betekent ook dat incassobureaus nog steeds contact met u kunnen opnemen via telefoontjes, e-mails en brieven.
Gerelateerd artikel: Wat is een vereffende schuld?
Hoe werkt het?
Als uw schuld eenmaal is verjaard, wordt de schuld “verjaard”. De Fair Debt Collection Practices Act verbiedt incassobureaus om consumenten aan te klagen en te dreigen met rechtszaken over verjaarde schulden. Zij behouden echter wel het recht om op andere wettelijke manieren terugbetaling te eisen.
Verjaarde schulden blijven op uw kredietrapport staan totdat de kredietrapportagelimiet is verstreken. Deze limiet, die is vastgesteld door de Fair Credit Reporting Act, is de maximale hoeveelheid tijd die achterstallige schulden in uw kredietrapport kunnen worden opgenomen. Het heeft geen invloed op de verjaringstermijn van de schuld.
De meeste schulden hebben een kredietrapportagelimiet van zeven jaar. Als uw kredietlimiet de verjaringstermijn van uw schuld is gepasseerd, zijn de achterstallige kosten nog steeds zichtbaar voor schuldeisers en kunnen ze een negatief effect hebben op uw kredietscore.
Soorten schulden
De verjaringstermijn van schulden is in vier categorieën ingedeeld:
- Oraalkundige overeenkomsten
- Geschreven contracten
- Promissory notes
- Open-ended Accounts
Oral agreements are loans issued verbally with no written contracts. Deze zijn moeilijk te bewijzen voor de rechtbank, maar kunnen met voldoende bewijsmateriaal worden bewezen.
Schriftelijke contracten zijn schulden die schriftelijk zijn vastgelegd en ondertekend door u en uw kredietgever. Deze contracten moeten de voorwaarden van de lening bevatten.
Promissory notes zijn vergelijkbaar met schriftelijke contracten, maar bevatten meer specifieke details die u, de kredietnemer, belooft na te komen. Het kan gaan om maandelijkse aflossingen, rentepercentages en de duur van de lening.
Open-ended accounts zijn leningen met een doorlopend saldo die u kunt lenen en steeds opnieuw kunt aflossen. Dit kunnen schulden zijn van creditcards en kredietlijnen bij kredietverstrekkers.
Soorten leningen die niet verjaren
Er zijn maar heel weinig soorten schulden die niet verjaren. Deze omvatten:
- Federale studieleningen
- Enkele particuliere leningen
- Kinderalimentatie in sommige staten
- . alimentatie in sommige staten
- Inkomstenbelastingen
De verjaringstermijn varieert per soort schuld, waar u woont, en de wetten die in uw kredietovereenkomst worden genoemd. Als u voor een van deze schulden wordt aangesproken, kunt u de verjaring niet als verweer in uw zaak gebruiken.
Heeft u meer specifieke vragen over uw schuld? Bel ons snel en wij kunnen uw vragen gratis beantwoorden!
Bel ons. Het is gratis.
Hoe lang kan een incassobureau legaal achter een oude schuld aanzitten?
De verjaringstermijn van uw schuld is gebaseerd op de categorie waarin uw schuld valt en op de wetten van de staat waarin u bent aangeklaagd.
Het is niet ongebruikelijk dat incassobureaus het systeem bespelen. Als u onlangs bent verhuisd naar een staat met een langere verjaringstermijn, kunnen incassobureaus proberen u aan te klagen en de verjaringswetgeving van uw huidige woonplaats als verdediging gebruiken.
Om dit te voorkomen, moet u ervoor zorgen dat u op de hoogte bent van de verjaringswetten in uw staat.
Meer informatie: Wat te doen als incassobureaus u niet willen bellen
Kunt u nog steeds worden aangesproken als de verjaringstermijn is verstreken?
incassobureaus kunnen nog steeds juridische stappen ondernemen, zelfs als uw schuld is verjaard. Als zij in het gelijk worden gesteld, kan de rechter beslag laten leggen op uw loonstrookjes totdat de schuld is afgelost.
Er zijn verschillende manieren waarop de incassobureaus kunnen proberen de zaak te winnen:
- Zij kunnen betwisten wanneer de verjaringsklok is begonnen
- Zij kunnen aanvoeren dat de verjaringswet niet van toepassing is van toepassing is
- Zij kunnen proberen de langere verjaringstermijn van uw huidige staat toe te passen in plaats van de staat van oorsprong van de schuld
Als u wordt aangeklaagd, wees dan voorbereid om de juiste informatie aan de rechter te presenteren. Dit omvat de juiste staat van herkomst van de schuld, de verjaring van het type schuld, en de laatste datum van activiteit op de rekening.
Houd in gedachten dat het aan u is om de juiste data van uw schulden bij te houden. Kom zo goed mogelijk voorbereid naar de rechtbank, en neem contact op met een advocaat als u specifieke vragen heeft over de wetten in uw staat.
Hoe beïnvloedt de verjaring uw krediet?
Om de verjaring van uw schuld te laten ingaan, moet uw rekening een aantal jaren inactief zijn geweest. Als u echter geen actie onderneemt om uw schuld af te lossen, kan dit een drastisch effect hebben op uw krediet.
Wanneer u een schuld niet betaalt, heeft uw crediteur het recht om uw betalingsachterstand na 30 dagen te melden bij de kredietbureaus. Dit laat een negatieve markering achter op uw kredietrapport gedurende zeven jaar. Deze markering verlaagt uw kredietscore en geeft crediteuren aan dat u moeite heeft met het afhandelen van schulden.
Houd er rekening mee dat de verjaringstermijn niet hetzelfde is als de kredietlimietrapportage. Als de verjaringstermijn van uw staat 3 jaar is, blijft uw verjaarde schuld nog 4 jaar lang een delinquente schuld op uw kredietrapport.
Om te voorkomen dat uw krediet wordt geschaad, is het in uw eigen belang om niet te wachten tot de verjaringstermijn is verstreken. Door voortdurend uw maandelijkse betalingen te doen, voorkomt u dat incassobureaus u bellen, dat de rente oploopt en dat uw schuld toeneemt.
Moet ik nog betalen?
Hoewel uw schuld zowel verjaart als is opgenomen in uw kredietrapport, moet u nog steeds van plan zijn te betalen. Zelfs als uw schuld verjaart, bent u nog steeds verantwoordelijk voor de aflossing ervan.
Het niet doen van betalingen kan een drastisch negatief effect hebben op uw financiële welzijn. Hoe langer u wacht met betalen, hoe meer rente en kosten u in rekening worden gebracht.
Als u al een tijd geen betalingen hebt gedaan of moeite hebt met het doen van betalingen, zijn er mogelijkheden om uw schulden beter beheersbaar te maken. Deze omvatten:
- Schuldbeheerplannen
- Schuldconsolidaties
- Debt negotiation
- Debt settlement
Als u ervoor kiest om te stoppen met het doen van schuldbetalingen, zullen uw incassobureaus blijven proberen om contact met u op te nemen. Om deze communicatie te stoppen, kunt u volgens de Fair Incasso Practices Ace het incassobureau een “cease and desist” brief sturen. Zodra zij deze brief hebben ontvangen, heeft het incassobureau een laatste kans om contact met u op te nemen en u te informeren over hun volgende stappen van actie.
Wilt u weten welke schuldoplossing voor u de juiste is? Voer vandaag nog een snel en gratis gesprek met ons, zodat wij u in de juiste richting kunnen wijzen!
Bel nu 1 (800) 431-8157
Hervatting van de verjaring
Eén van de gevaren van het wachten op het verstrijken van de verjaringstermijn is het opnieuw starten van de klok. Dit kan per ongeluk gebeuren en kan u jaren van wachten en opgebouwde rente en kosten kosten kosten.
De verjaringstermijn gaat in op de datum van de laatste activiteit op uw rekening. Dit omvat:
- Betalingen doen
- Een betalings- of schikkingsplan afsluiten
- Erkennen dat de schuld van u is
- Het gebruik van de rekening
U kunt de datum van de laatste activiteit op uw rekening op uw kredietrapport vinden. Zorg ervoor dat u uw rapport controleert voordat u contact opneemt met een incassobureau of erkent dat de schuld van u is.
Hulp nodig bij oude schulden?
Houd in gedachten dat het weigeren van betalingen op uw schulden uw krediet kan schaden, u verder in de schulden kan duwen en uw financiële basis kan ruïneren. Wees u bewust van de gevolgen voordat u besluit te wachten tot uw schuld is afgelost.
Als u overweegt niet te betalen omdat u te veel schulden hebt of het zich niet kunt veroorloven, praat dan vandaag nog met een van onze deskundige coaches. Wij kunnen u helpen een oplossing te vinden die het beste bij uw behoeften past, en u weer op weg helpen naar financieel welzijn.
Ga Aan de Slag. Het is gratis.
Statute of Limitations on Debt Collection by State
Deze grafiek toont de statuten van de verjaring van schulden in jaren per staat.
| Staat | Oraal | Geschreven | Promisloos | Open |
| Alabama | 6 | 6 | 3 | |
| Alaska | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Arizona | 3 | 6 | 6 | 3 |
| Arkansas | 3 | 5 | 3 | 3 |
| 2 | 4 | 4 | 4 | |
| 6 | 6 | 6 | 6 | |
| 3 | 6 | 6 | 3 | |
| 3 | 3 | 3 | 4 | |
| Florida | 4 | 5 | 5 | 4 |
| Georgia | 4 | 6 | 6 | 6 |
| 6 | 6 | 6 | 6 | |
| Idaho | 4 | 5 | 5 | 5 |
| Illinois | 5 | 10 | 10 | 5 |
| 6 | 6 | 10 | 6 | |
| Iowa | 5 | 10 | 5 | 5 |
| Kansas | 3 | 5 | 5 | 3 |
| Kentucky | 5 | 10 | 15 | 5 |
| 10 | 10 | 10 | 3 | |
| Maine | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Maryland | 3 | 3 | 6 | 3 |
| Massachusetts | 6 | 6 | 6 | |
| Michigan | 6 | 6 | 6 | 6 |
| 6 | 6 | 6 | 6 | |
| Missississippi | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Missouri | 5 | 10 | 10 | 5 |
| Montana | 5 | 8 | 8 | 5 |
| Nebraska | 4 | 5 | 5 | 4 |
| Nevada | 4 | 6 | 3 | 4 |
| 3 | 3 | 6 | 3 | |
| 6 | 6 | 6 | 6 | |
| 4 | 6 | 6 | 4 | |
| New York | 6 | 6 | 6 | 6 |
| 3 | 3 | 5 | 3 | |
| North Dakota | 6 | 6 | 6 | |
| Ohio | 6 | 8 | 15 | 6 |
| Oklahoma | 3 | 5 | 5 | 3 |
| Oregon | 6 | 6 | 6 | 6 |
| Pennsylvania | 4 | 4 | 4 | 4 |
| Rhode Island | 10 | 10 | 10 | 10 |
| South Carolina | 3 | 3 | 3 | 3 |
| 6 | 6 | 6 | 6 | |
| 6 | 6 | 6 | ||
| Texas | 4 | 4 | 4 | 4 |
| Utah | 4 | 6 | 6 | 4 |
| Vermont | 6 | 6 | 5 | 3 |
| 3 | 5 | 6 | 3 | |
| 3 | 6 | 3 | ||
| 5 | 10 | 6 | 5 | |
| 6 | 6 | 10 | 6 | |
| Wyoming | 8 | 10 | 10 | 8 |