Wat is een Nadelige Actie?
In de financiële wereld verwijst de term nadelige actie naar een soort kennisgeving van een kredietverstrekker wanneer de kredietaanvraag van een kredietnemer is afgewezen. Zij worden doorgaans binnen zeven tot tien werkdagen na het besluit om de kredietaanvraag af te wijzen, meegedeeld, meestal schriftelijk, hoewel zij ook mondeling kunnen worden meegedeeld. Banken en andere kredietverstrekkers zijn verplicht om negatieve actiemededelingen te verstrekken om te voldoen aan de wetgeving inzake consumentenbescherming.
Key Takeaways
- Een negatieve actiemededeling is bedoeld om kredietnemers te informeren over de redenen waarom hun kredietaanvraag is afgewezen.
- Het bevat informatie over de oorzaken van de afwijzing, evenals de bestaande processen om geschillen aan te pakken.
- Kredietnemers die nadelige actie kennisgevingen ontvangen hebben recht op een gratis kredietrapport indien aangevraagd binnen 60 dagen na de ontvangst van de kennisgeving. Kredietverstrekkers mogen geen rekening houden met demografische of persoonlijke factoren, zoals ras, etniciteit, geslacht of seksuele geaardheid van de kredietnemer, wanneer zij beslissen of hun kredietaanvraag wordt geaccepteerd of afgewezen.
Inzicht in nadelige maatregelen
Het doel van een mededeling over nadelige maatregelen is om potentiële kredietnemers te informeren dat hun kredietaanvraag is afgewezen, en tegelijkertijd informatie te verschaffen over de factoren die deze beslissing hebben beïnvloed. Tegelijkertijd worden nadelige acties opgenomen in het kredietrapport van een kredietnemer en kunnen ze daarom een negatieve invloed hebben op de kredietnemer bij volgende leningaanvragen.
Typisch hebben de factoren die in een nadelige actienota worden genoemd, betrekking op een slechte kredietgeschiedenis zoals die blijkt uit het kredietrapport van de kredietnemer, zoals het niet volledig of tijdig voldoen van schuldbetalingen. In zeldzame gevallen kan een aanvraag echter worden geweigerd als gevolg van identiteitsdiefstal.
Om welke reden voor de weigering het ook gaat, nadelige actienotities kunnen leningaanvragers helpen beter te begrijpen wat ze moeten doen om hun kredietwaardigheid te verbeteren of te herstellen. Als de kredietnemer van mening is dat de afwijzing te wijten was aan onjuiste informatie uit zijn kredietrapport, dan heeft hij de mogelijkheid om een geschillenbeslechtingsprocedure te starten. Dit proces kan vooral nuttig zijn in gevallen van fraude, waarbij de kredietnemer zich misschien niet bewust was van de frauduleuze transacties die van invloed zijn op hun kredietscore.
Degenen die een negatieve actie kennisgeving ontvangen, hebben een periode van 60 dagen waarin zij een kopie van hun kredietrapport kunnen aanvragen. Dit rapport wordt gratis verstrekt, om de kredietnemer beter in staat te stellen de in de kennisgeving vermelde problemen te begrijpen en te corrigeren. Ter bescherming tegen discriminatie bevat het rapport ook een verklaring van de Equal Credit Opportunity Act (ECOA) dat factoren zoals ras, godsdienst, nationaliteit of seksuele geaardheid van de kredietnemer niet in aanmerking zijn genomen bij de beoordeling van de kredietaanvraag.
De kredietscore van de kredietnemer kan worden aangevoerd als een van de redenen waarom zijn kredietaanvraag is afgewezen. In dergelijke omstandigheden is de kredietgever verplicht om maximaal twee voorbeelden te geven van specifieke kwesties op het kredietrapport van de kredietnemer die hebben bijgedragen aan het besluit om zijn aanvraag af te wijzen.
Voorbeeld van een nadelige actie
Peter heeft onlangs een lening aangevraagd bij XYZ Financial. Binnen een paar weken ontving hij per post een negatieve mededeling waarin stond dat zijn kredietaanvraag was afgewezen.
In de negatieve mededeling verklaarde XYZ dat de afwijzing was gebaseerd op een aantal negatieve gebeurtenissen uit zijn kredietrapport. In het bijzonder vermeldde het rapport twee voorbeelden van recente kwesties die van invloed waren op Peters kredietscore.
De eerste van deze kwesties bestond uit een gemiste creditcardbetaling die enkele weken geleden plaatsvond. De tweede kwestie, echter, leek veel ernstiger. Blijkbaar heeft iemand Peters persoonlijke gegevens gebruikt om een dure auto te leasen in een staat waar Peter niet eens woont.
Opgeschrikt nam Peter contact op met XYZ om de geschillenbeslechtingsprocedure te starten en hen te informeren dat hij het slachtoffer van identiteitsdiefstal lijkt te zijn als gevolg van de ongeoorloofde autolease. Hij nam ook contact op met het kredietbeoordelingsbureau om een gratis kopie van zijn kredietrapport aan te vragen, om na te gaan of er mogelijk andere verdachte transacties hebben plaatsgevonden.